Der Anschaffungskredit

Anschaffungskredit ist ein anderer Begriff für einen Verbraucherkredit. Er eignet sich für Fälle, in denen der Kreditnehmer mit dem geliehenen Geld tatsächlich eine längerfristige Anschaffung zu finanzieren plant. Der Anschaffungskredit unterscheidet sich somit hinsichtlich seiner Verwendung von einem Darlehen zum Ausgleich des Girokontos, aber auch von einem Urlaubskredit, der zur Finanzierung einer Urlaubsreise verwendet wird. Als Kreditgeber kommen außer Banken auch Händler infrage, die direkt mit ihren Kunden eine Teilzahlungsvereinbarung treffen.

Inhaltsverzeichnis:

Die Aufnahme des Anschaffungskredites in der Einkaufstätte

Bei der Vereinbarung eines Anschaffungskredites am Einkaufsort sind zwei Verfahrensweisen denkbar. Einerseits kann der Händler in eigener Verantwortung mit dem Kunden die Finanzierung der Anschaffung mittels einer Teilzahlung absprechen. Die andere Möglichkeit besteht darin, dass der Verkäufer eine Kreditvermittlung an eine kooperierende Geschäftsbank vermittelt.

In beiden Fällen ist es bei der Finanzierung einer Anschaffung über den Händler üblich, dass die Abwicklung bis zu einem festgelegten Betrag auf vereinfachte Weise erfolgt. So ist bei der Kreditaufnahme am Ort des Einkaufs in der Regel kein Gehaltsnachweis vorzulegen. Stattdessen reichen der Personalausweis und eine Bankkarte oder eine Kreditkarte als Belege für den Krediterhalt aus.

Hinweis:
Ein weiterer Vorteil des direkt im Geschäft aufgenommenen Anschaffungskredites besteht darin, dass die Zinsen oftmals günstig sind. Selbst eine zinsfreie Teilzahlung ist in einigen Branchen weitgehend üblich. Der Käufer sollte jedoch neben den Finanzierungskosten vor dem Abschluss des Ratenkaufvertrages auch die Warenpreise vergleichen. Nicht selten verkauft ein Mitbewerber ohne eigenes Finanzierungsangebot dieselben Produkte zu deutlich niedrigeren Warenpreisen.

Der Anschaffungskredit über eine Bank

Bei einem Anschaffungskredit über eine Geschäftsbank handelt es sich um einen Ratenkredit. Ein solcher wird traditionell ohne Zweckbindung vergeben, sodass das Geldinstitut nicht weiß, ob der Kunde den Kredit tatsächlich zur Finanzierung einer Anschaffung oder für andere Zwecke wie eine Urlaubsreise verwendet. Eine Ausnahme bilden Autokredite, bei denen der Fahrzeugkauf nachzuweisen ist.

Hinweis:
Zugleich ist die Kreditaufnahme zur Anschaffung eines Kraftfahrzeugs mit der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II an das Kreditinstitut verbunden, sodass eine bei gewöhnlichen Ratenkrediten nicht vorhandene Sicherheit besteht. Seit einigen Jahren treten die Banken vermehrt mit Sonderangeboten zur Kreditfinanzierung bestimmter Anschaffungen in Erscheinung, bei deren Verwendung der Kreditnehmer die Mittelverwendung nachweisen muss.

Je nach Bank handelt es sich hierbei um einen Anschaffungskredit für Möbel oder auch um einen solchen für ein hochwertiges Fahrrad. Dabei kommen häufig die Produktbezeichnungen Möbelkredit oder Fahrradkredit zur Anwendung. Zweckgebundene Anschaffungskredite sind fast immer preiswerter als der ohne Verwendungsnachweis vergebene klassische Ratenkredit derselben Bank. Ob sie auch günstiger sind als Verbraucherkredite ohne Zweckbindung anderer Banken, prüft der angehende Kreditnehmer anhand eines Kreditvergleichs.

Welche Laufzeit ist bei einem Anschaffungskredit ideal?

Grundvoraussetzung für die Vergabe eines Anschaffungskredites ist, dass der Kreditnehmer die anfallenden monatlichen Raten aus seinem verfügbaren Einkommen bestreiten kann. Das prüft die Bank anhand einer Haushaltsrechnung. Wenn sich der Kreditkunde bei einem Anschaffungsdarlehen für eine längere Laufzeit entscheidet, verringern sich die in jedem Monat zu zahlenden Kreditraten, wodurch die erfolgreiche Beantragung des Kredites auch bei einem geringen Einkommen wahrscheinlicher wird.

Hinweis:
Zugleich empfehlen Verbraucherschützer, die Laufzeit eines Anschaffungskredites an die wahrscheinliche Verwendungsdauer des finanzierten Gegenstandes anzupassen.

Für technische Geräte lassen sich durchschnittliche Nutzungszeiten festlegen, nach denen diese entweder unreparierbar defekt sind oder extrem hohe Reparaturkosten verursachen. Bei anderen Anschaffungen wie Möbeln bestimmen hingegen die Lebensgewohnheiten, welche maximale Kreditlaufzeit angemessen ist. Wenn Haushalte ihre Wohnzimmereinrichtung alle vier Jahre zu verändern pflegen, wählen sie für das zu ihrer Bezahlung dienende Anschaffungsdarlehen maximal diese Laufzeit.

Hinweis:
Wer Möbel hingegen bis zur endgültigen Abnutzung verwendet, kann sich guten Gewissens für die von vielen Banken maximal angebotenen sieben Jahre als Tilgungszeit seines Anschaffungskredites entscheiden.

5 Tipps zu Anschaffungskredit

1. Auf die Bonität achten

Um einen Anschaffungskredit zu bekommen muss jemand eine gute Bonität aufweisen. Die Bonität gibt das Zahlverhalten jedes Menschen wieder. Werden z.B. Rechnungen und Kredite nicht bedient, so bekommt derjenige eine schlechte Bonität. Aber auch andere Faktoren spielen eine entscheidende Rolle. Ist jemand z.B. immer im Minus bei seinem Girokonto oder zieht jemand oft um, so verschlechtert sich seine Bonität ebenfalls. Ebenfalls sollte nicht alles auf Kredit gekauft werden, da sich hierdurch ebenfalls die Bonität verschlechtert.

Der Vorteil einer guten Bonität ist, dass derjenige weniger Zinsen zahlen muss. Diese gesamten Daten werden bei der Schufa AG gespeichert. Deren Anteilseigner sind hauptsächlich Banken. Diese haben das Ziel, sich möglichst vor einem Ausfall des Kredites zu schützen.

Hinweis:
Wird hierauf nicht geachtet und mehrere Kredite nicht bezahlt, so kann dieses existenzbedrohend für das gesamte Finanzsystem sein. Siehe Finanzkrise im Jahre 2008. Hier wurden in den USA viele Kredite verteilt, obwohl vorher schon ersichtlich war, dass es hier Probleme geben würde.

2. Webplattformen nutzen

Möchte man einen Anschaffungskredit aufnehmen, ohne das die Schufa etwas merkt, so gibt es mehrere Wege dieses zu tun. Im Internet gibt es private Kreditplattformen. Der Kreditnehmer kann hier sein Projekt vorstellen und die Kreditgeber entscheiden, ob sie ihr Geld geben. Dabei muss allerdings darauf geachtet werden, dass alles klar beschrieben ist, denn auch die privaten Kreditgeber möchten ihr Geld wiederhaben.

Hinweis:
Wichtig bei diesen Plattformen ist, dass der Kreditnehmer über ein möglichst regelmäßiges Einkommen verfügt. Auch Sicherheiten sind wichtig. Sollte es doch einmal vorkommen, dass der Kredit nicht bedient werden kann, so stehen immer noch die Sicherheiten zur Verfügung.

3. Kredit bei ausländischen Banken

Eine weitere Möglichkeit bieten ausländische Banken. Auch diese haben keinen Zugriff auf die Schufa und können dieser auch keine Daten zur Verfügung stellen. Hierbei ist es auch wichtig, dass der Kreditnehmer regelmäßige Einkommen hat.

Hinweis:
Sicherheiten sind dabei ebenfalls wichtig. Dies kann z.B. ein Auto oder andere Wertgegenstände sein. Allerdings muss damit gerechnet werden, dass diese höheren Zinsen nehmen, als die herkömmlichen Banken, da diese einen erhöhte Ausfallwahrscheinlichkeit haben.

4. Privatkredit im Familien- und Freundeskreis?

Die wohl am einfachste Möglichkeit einen Anschaffungskredit zu bekommen ist die Anfrage im Verwandten und Freundeskreis. In den meisten Fällen müssen hier nicht einmal Zinsen bezahlt werden, da die Kreditgeber hier ein engeres Verhältnis zum Kreditnehmer haben. Ein weiterer Vorteil ist, dass der Kredit nirgendwo gelistet wird und die Schufa somit nichts mitbekommt.

Hinweis:
Nichts desto trotz sollte hier ein Kreditvertrag von beiden Parteien abgeschlossen werden. Sollte es nämlich trotzdem zu einem Streit kommen, so sind beide Parteien auf der sicheren Seite und müssen nicht um ihr Geld bangen. Dieser Vertrag hat auch vor Gericht bestand.

5. Erfahrungen einholen

Aber welchen Anschaffungskredit soll derjenige nun nehmen? Hier können zunächst Verwandte und Freunde gefragt werden. Vielleicht haben diese sich schon einen ähnlichen Kredit aufgenommen und haben gute Erfahrungen gemacht. Eine andere Möglichkeit besteht darin, dass hier ein Kreditvergleichsportal besucht wird. Hier sind sämtliche Banken gelistet, die einen Kredit anbieten.

Hinweis:
Es sollten aber stets mehrere Portale besucht werden, da nicht immer alle überall gelistet sind. Manche Banken möchten auch gar nicht gelistet werden, sondern betreiben lieber selber Werbung. Damit wollen sie ebenfalls nicht mit anderen verglichen werden.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.