Billigkredit

Wer an einen Kredit denkt, der denkt automatisch auch an seine Hausbank. Vielleicht ist manchem dabei ganz schön mulmig zumute, wenn der letzte Besuch bei dem Geldinstitut vielleicht wenig fruchtbar verlaufen ist. Daher, oder auch aus anderen Gründen, schauen sich immer mehr Kunden online nach einem Kredit um. Doch es gibt einiges zu wissen und einiges zu beachten, damit aus der Suche nach schnell verfügbaren, finanziellen Mitteln keine Enttäuschung resultiert.

Einen Kredit online aufzunehmen bedeutet auch nicht, wirklich alles online abwickeln zu können. Denn ein paar Vorsichtsmaßnahmen oder gesetzliche Vorgaben gibt es natürlich schon. Die Aufnahme eines online beantragten Kredits kann wesentlich komfortabler sein als die persönliche Vorsprache bei irgendeiner Bank.

Doch es locken auch ein paar Fallstricke bei den virtuellen Kreditangeboten, über die der künftige Kreditnehmer unbedingt bescheid wissen sollte.

• Gehört haben vom Schweizer Kredit bestimmt schon viele, aber was sich hinter dem Wort verbirgt, weiß kaum jemand. Ein sogenannter Schweizer Kredit wird tatsächlich von einer Schweizer Bank an den in Deutschland ansässigen Kunden vergeben.

• Doch der Kontakt zwischen der Schweizer Bank und dem Kreditnehmer kommt in den allermeisten Fällen über einen Kreditvermittler zustande.

• Ein seriöser Kreditvermittler ist daran zu erkennen, dass er nur im Erfolgsfall, also beim Zustandekommen des Kredits, eine Provision verlangt.

• In der Regel bekommt er diese beim Schweizer wie beim innerdeutschen Kredit aber von der Bank ausbezahlt.

• Der Schweizer Kredit ist ein Kleinkredit, der normalerweise an berufstätige Einwohner oder auch an Rentner Deutschlands vergeben wird.

• Obwohl er oft als „schufa-frei“ angepriesen wird, hilft die Zustimmung zur Erteilung der Schufa-Auskunft bei der Bewilligung des Kredits. Auf jeden Fall wird die Schweizer Bank den Antrag sorgfältig prüfen, bevor er genehmigt wird.

Einen online beantragten Kredit bekommen seriöse Kunden natürlich nicht nur bei Schweizer, sondern auch bei deutschen Banken. Viele Kreditvermittler, aber auch die Banken selbst, bieten im Internet Kredite an. Mit Summen von 1.000 bis 100.000 € wird für jede Höhe von Krediten geworben.

Wer online einen Kredit beantragt, wird nach der Eingabe seiner Daten eine vorläufige Bewilligung oder eine Ablehnung bekommen. Denn hier hat die Prüfung durch die Schufa bereits während der Antragsannahme stattgefunden. Das bedeutet allerdings noch nicht, dass der Kredit auch automatisch bewilligt wurde.

In der Regel sind dennoch Unterlagen wie die letzten Lohnabrechnungen oder die Vorlage eines unbefristeten Arbeitsvertrags notwendig. Selbstredend kommt dazu auch noch das Post-Ident-Verfahren, mit dem die Identität des Antragstellers geprüft wird.

Gerade in den Fällen, in denen ein Kreditnehmer über nur wenig Bonität verfügt, ist ein zweiter Kreditnehmer von den Banken sehr gerne gesehen. Denn es mindert das Risiko für die Bank erheblich, wenn ein zweiter Kunde den Vertrag mit unterschreibt. Beim online Kreditantrag sollte man sich daher bereits im Vorfeld Gedanken machen, wer dieser zweite Kreditnehmer sein soll. Natürlich denkt man bei diesem zweiten Kreditnehmer zunächst an den Partner, aber auch Eltern oder Geschwister und andere Personen aus dem persönlichen Umfeld kommen dafür in Frage.

Während früher fast jede Bank wissen wollte, was der Grund für den Kreditantrag sei, interessiert dies eine Bank heutzutage nur noch am Rande. Wichtig für den Kunden, die Bank und auch für den Gesetzgeber ist, dass ein Haushalt sich mit einer (weiteren) Kreditaufnahme nicht hoffnungslos überschuldet. Hier hat der Gesetzgeber den vielen privaten Insolvenzen der Vergangenheit Rechnung getragen und er hat einen gesetzlichen Riegel gegen die Überschuldung durch Kreditaufnahmen vorgeschoben.

Wer all diese Auflagen, Gesetze und Prüfungen hinter sich hat, der kann sich in aller Regel über einen günstigen Online-Kredit freuen. Es kann sich lohnen, einen Kreditvermittler einzuschalten. Er hat beste Kontakte zu Banken und er wird in der Regel sehr schnell einen Kreditgeber finden. Ein paar schwarze Schafe im Bereich der Kreditvermittlung gab es leider schon immer. Doch die Mehrzahl der Kreditvermittler leistet ordentliche Arbeit und lässt sich auch nur für solche bezahlen.

Ein günstiger Kredit im Internet ist durchaus im Bereich des Möglichen, wenn der Kunde bei der Suche die Augen offen hält. In jedem Fall sollte der suchende Kunde die AGB sorgfältig durchlesen, bevor er irgendwelche Verträge abschließt.

Die Daten, die bei der Schufa gespeichert sind, geben Unternehmen wie Banken einen Anhaltspunkt über die Solvenz des künftigen Kreditnehmers. Wer nun im Internet surft und bei verschiedenen Kreditinstituten und Kreditvermittlern um eine Finanzierung nachfragt, der erhöht dabei möglicherweise seinen Schufa-Score, der das persönliche Risikopotenzial widerspiegelt. Daher stellt der kluge Kunde Kreditanträge mit Bedacht und nicht en masse.

Das Angebots eines Kredits ohne Schufa klingt dabei sehr verlockend, aber in den meisten Fällen wird bei der eigentlichen Antragstellung dennoch die Zustimmung zur Schufa-Auskunft verlangt. Ob nun online ein Immobilienkredit oder ein üblicher Ratenkredit beantragt wird, die Bank kann im Einzelfall sogar Sicherheiten verlangen.

Natürlich ließ sich die Bank bei Vertragsabschluss auch eine Abtretungs-Erklärung für die Bezüge des Kreditnehmers unterschreiben. Wenn all diese Hürden genommen sind, steht dem online beantragten Kredit nichts mehr im Wege.

• Mit einem Billig Kredit kann man sich lang gehegte Wünsche erfüllen, ohne dass man dafür gross draufzahlen müsste. Das Prinzip ist denkbar einfach.

• Durch die aktuelle Niedrigzinsphase in Europa gibt es Unmengen an billigem Geld, welches von den Banken großzügig an alle verteilt werden, die über ein Mindestmaß an Bonität verfügen.

• Vorbei sind die Zeiten, in denen es einen echten Billig Kredit nur für Bankkunden mit Spitzenbonität gegeben hat.

• Heute gibt es den Billig Kredit fast für jedermann. Zinsen im unteren bis mittleren einstelligen Prozentbereich sind heute keine Seltenheit mehr bei Ratenkrediten.

• Bei Immobilienfinanzierungen geht der Hype um billige Kredite mittlerweile sogar schon längere Zeit soweit, dass Hypotheken sogar bei einer längeren Zinsbindung von um die zehn Jahren für unter ein Prozent pro Jahr als Billig Kredite verramscht werden.

• Goldene Zeiten also für Kreditnehmer, die eine Immobilie, ein neues Auto, eine Reise oder was auch immer mit einem echten Billigkredit sofort finanzieren wollen.

Wer einen echten Schnäppchenkredit finden will, der wird vor allem im Internet fündig. Zwar können es sich auch die Sparkassen, Volksbanken und die großen Geschäftsbanken in Deutschland und anderen Ländern längst nicht mehr leisten, große Aufschläge in ihren Filialen zu verlangen, die günstigsten Kredite gibt es aber nach wie vor im Internet.

Und auch dort gilt das altbekannte Prinzip „Vergleich macht reich“. Soll heißen: Wer sich die Mühe macht, im Internet die einzelnen Kredite zu vergleichen oder auf einen bestehenden Vergleichsrechner im Internet zurückgreift, der spart gleich doppelt. Einmal, weil man im Internet ohnehin meist weniger zahlt und einmal, weil man sich unter den sowieso schon billigen Krediten im Internet auch noch den günstigsten Kredit heraussucht.

Komfortabel ist der Abschluss eines Billig Kredits im Internet ohnehin. Dank Online Legitimationsverfahren und elektronischer Einreichung der Antragsunterlagen muss man als Kreditinteressent heute in vielen Fällen nicht einmal mehr das Haus verlassen, um einen Billig Kredit zu beantragen und zu bekommen. So macht finanzieren Spaß!

Auch wenn es für Kreditnehmer einfacher geworden ist, an einen niedrigpreisigen Kredit zu kommen, so sollte man doch nach wie vor einigen Grundregeln beachten, bevor man vorschnell einen solchen beantragt. So sollte man unbedingt beachten, dass die Laufzeit beim Billig Kredit zu den eigenen Möglichkeiten passt. Stichwort: Höhe der monatlichen Kreditrate. Die Kreditrate wird maßgeblich durch zwei Parameter bestimmt: Die Höhe des Kredites und die Laufzeit. Außerdem spielen die Zinsen eine Rolle, sind aber aufgrund der geringen Höhe inzwischen fast vernachlässigbar.

Eine lange Laufzeit senkt die Höhe der Kreditrate auch bei einem Billig Kredit dramatisch. Umgekehrt bedeutet eine kurze Kreditlaufzeit eine entsprechend größere monatliche Belastung für den Kreditnehmer bei einer gleichen Kredithöhe. Hier ist Vorsicht also in jedem Falle besser als Nachsicht. Denn nur mit einer soliden Finanzierung hat man als Kreditnehmer langfristig Freude und eine problemlose Zukunft. Nicht unbeachtet lassen sollte man auch das Abschneiden des gewünschten Billig Kredits im Vergleich zu anderen Billig Krediten im Internet und bei den Filialbanken. Auf diese Weise lässt sich leicht vermeiden, dass man für den Wunschkredit zu viel zahlt.

• Gerade für Kreditinteressenten, die eine größere Summe über einen günstigen Kredit finanzieren wollen, stellt sich oft die Frage nach Sondertilgungsmöglichkeiten.

• Denn viele Kreditnehmer wollen vor allem eins: Den aufgenommenen Kredit so schnell wie möglich abzahlen und keine laufenden Verbindlichkeiten mehr haben.

• Durch einen Sparkredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten kann man dafür auf eine sehr geschickte Art und Weise den Grundstein legen. Denn Sondertilgungsmöglichkeiten verschaffen dem Kreditnehmer die Gelegenheit, den aufgenommenen Kredit bei einer verbesserten Einkommenssituation zu reduzieren.

• Dazu gibt es die Möglichkeit im Falle eines unerwarteten Finanzsegens, wie einer Erbschaft, einem Gewinn oder einer unverhofften Bonuszahlung Sonderzahlungen vorzunehmen und dadurch die Kreditschulden außerordentlich zu reduzieren.

• Dadurch kann man entweder die laufende monatliche Ratenbelastung bei einer gleichbleibenden Restlaufzeit senken oder die Restlaufzeit reduziert sich entsprechend, wenn die monatliche Rate des Billig Kredits konstant gehalten wird.

Beim Thema Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa wird es komplizierter. Hier kriegt man nicht einfach so einen günstigen Ratenkredit. Machbar ist es aber trotzdem. Und so geht´s…

Wenn man einen Kredit aufnehmen will, kommt man an der Schufa Prüfung wohl oder übel nicht vorbei. Schwer wird es, wenn man bei der Bonitätsprüfung schlecht aussieht, bzw. die Schufa Einträge zeigen, dass man nicht in der Lage ist, die vorgesehenen Raten zu begleichen.

Oftmals passiert es aber auch, dass Kreditnehmer schlechte Chancen auf einen Ratenkredit haben, obwohl sie durchaus in der Lage sind zu zahlen. Das sieht man beispielsweise bei Selbstständigen, die zum Zeitpunkt des Kreditantrags schlechten Profit machen. In einer solchen Situation empfiehlt sich ein P2P Kredit. Das ist eine Kreditform bei der man nicht von der Bank leiht, sondern von einer Privatperson, mit der man alle Umstände abklären und vertraglich sichern kann.

Privatpersonen, die einen Billigkredit ohne Schufa benötigen, können bei verschiednen Anbietern einen solchen beantragen und Eigenkapital als Sicherheit vorzeigen. Hierzu gehören Immobillien und andere Sicherheiten.

Bei der Umschuldung geht es darum bereits bestehende Schulden so umzuformen, um die Raten wieder begleichen zu können. Man nimmt quasi einen Kredit für den laufenden Kredit auf.

Eine Umschuldung kann sich durchaus lohnen, wenn man die bestehenden Kreditraten nicht mehr begleichen kann. Um nicht in einen finanziellen Engpass zu geraten, ist eine Umschuldung sogar ratsam, wenn man nicht mehr zahlen kann. In der Regel wird bei der Umschuldung die Rate niedriger gesetzt und die Laufzeit des Kredits verlängert.

Die Sondertilgung ist eine Tilgungsform, bei der man abgesehen von den im Kreditvertrag vorgesehenen Umständen zusätzliche Möglichkeiten hat den Kredit zu tilgen. Hioerbei muss man aber aufpassen, weil Banken oft zusätzliche Kosten bei der Sondertilgung verlangen.

Mit der Sondertilgung kann man den Kredit früher als vorgesehen begleichen und die Zinsen senken. Um aber auch wirklich profitabel damit zu bleiben, lässt man sich über die Sondertilgung beraten, bevor man sich für einen Kredit entscheidet, damit man hinterher dieses Anrecht behält und keine unvorhergeshenen Kosten entstehen, die das Ganze teurer ausfallen lassen, als man sich das vorgestellt hat.

Neben den vorgesehenen Tilgungsraten wird eine Sondertilgung in der Regel zusätzlich bewilligt. In der Regel sind das zwischen 5 und 10% des jährlichen Kreditbetrags. Oft kriegt man die Sondertilgung kostenfrei, aber nicht immer ist das der Fall.

Wenn man beispielsweise 10.000 Euro auf eine Laufzeit von 84 Monate aufnimmt und den effektiven Jahreszins von 3,49% in Betracht nimmt (dieser wird so auch angeboten), kommt man bei der Rate in Höhe von 134,11 Euro im Monat (mindestens) zu einer Endsumme von 11.264,57 Euro. Dieses Beispiel siet eine Bearbeitungsgebühr von 0% vor, sowie einen Sollzins über 3,44%.

Im Gegensatz hierzu, ist die kürzere Laufzeit deutlich günstiger.

Bei der Summe von 10.000 Eur über eine Laufzeit von 60 Monaten und einem Sollzins von 3,81% Effektivzins von 3,88% und 0% Bearbeitungsgebühr ist man im Monat bei einer Rate in Höhe von 183,32 Euro, wonach der Endbetrag 10.998,52 Euro einfordern würde.

Bevor es jedoch zur Auszahlung der Kreditsumme kommt, stellt der potenzielle Kreditnehmer erst einmal eine Kreditanfrage beim möglichen Kreditgeber. In der Folge überzeugt sich der mögliche Kreditgeber von der Kreditwürdigkeit des Kreditinteressenten und lehnt dessen Kreditanfrage ab oder unterbreitet ein Kreditangebot. Häufig muss der mögliche Kreditnehmer bereits im Rahmen seiner Kreditanfrage erklären, wofür die angefragte Kreditsumme vorgesehen ist, wie hoch diese ausfallen soll und wie die Rückzahlung geplant ist.

Eine Kreditanfrage erfolgt meist in schriftlicher Form, bei Online-Kreditfirmen über ein Online-Formular. Die Kreditanfrage ist für beide Parteien unverbindlich und für den möglichen Kreditnehmer kostenfrei. Seriöse Kreditgeber verzichten nämlich darauf, für die Bearbeitung einer reinen Kreditanfrage eine Gebühr zu erheben.

Die Gründe, warum Kredite aufgenommen werden, sind sehr vielfältig. Viele Kreditkunden möchten die Kreditsumme in ihre Zukunft investieren und sich mit dieser beispielsweise eine kostenpflichtige Ausbildung, ein Eigenheim oder einen Pkw kaufen. Andere Kreditkunden denken kurzfristiger und möchten sich zum Beispiel mithilfe der Kreditsumme Statussymbole, wie zum Beispiel teure Smartphones, Markenkleidung oder Reisen, erlauben.

Jährlich werden in Deutschland tendenziell mehr Kredite nachgefragt und aufgenommen. Allein im Jahr 2016 wurden rund 7,7 Millionen Ratenkredite vergeben.

Zwischen einer Kreditanfrage und einem Kreditantrag besteht ein wichtiger Unterschied. Die Kreditanfrage wird immer von der Bank an eine Auskunftei gestellt. Im Rahmen dessen wird die wirtschaftliche Lage kontrolliert.

Wenn Kreditinteressenten einen Antrag auf ein Kredit-Angebot stellen, ist der mögliche Kreditgeber zu beauftragen, den Kreditprozess in Gang zu setzen. Während dieses Prozesses überprüft der mögliche Kreditgeber die Kreditwürdigkeit. Möglicherweise wird während dieser Prüfung bereits eine Kreditanfrage gestellt.

Nachdem ein möglicher Kreditnehmer eine Kreditanfrage an eine Bank oder an ein Online-Kreditunternehmen gestellt hat, holt der mögliche Kreditgeber Erkundigungen zur Bonität des möglichen Kreditkunden ein. Die meisten Kreditfirmen greifen dabei auf die größte deutsche Auskunftei, die Schufa, zurück. Wichtig dabei ist, dass jede Kreditanfrage die Bonität beeinflusst.

Haben mögliche Kreditnehmer im Vorfeld schon mehrmals erfolglos versucht, einen Kredit aufzunehmen, sinken die Chancen einen Kreditgeber zu finden tendenziell immer weiter, da die vorherigen Kreditanfragen bei der Schufa und bei anderen Auskunfteien gespeichert werden.

Aus diesem Grund sollte eine Kreditanfrage nie leichtfertig oder um einfach nur Kreditangebote miteinander zu vergleichen, gestellt werden.

In einem ersten Schritt sollten mögliche Kreditnehmer die Angebote der Banken und Kreditfirmen intensiv miteinander vergleichen. Da sich die Zinssätze teils sehr voneinander unterscheiden, können die Kreditangebote ganz unterschiedlich sein. Erfahrungsgemäß erhalten mögliche Kreditnehmer mit einer guten Bonität weitaus attraktivere Kreditangebote mit niedrigeren Zinsen.

Um Kreditangebote gut miteinander zu vergleichen, können Online-Vergleichsportale genutzt werden. Auch empfiehlt sich eine persönliche Beratung bei der Hausbank, die im Normalfall auch Kredite vergeben kann.

Um den Kredit erhalten zu können, muss der Antragsteller den Kreditantrag zusammen mit weiteren Belegen per Post an den Kreditgeber schicken. Die Identitätsprüfung kann in der Poststelle durch einen Postmitarbeiter vorgenommen werden. Hierfür nutzen die meisten Postämter das sogenannte „Postidendent-Verfahren“.

Bei diesem Verfahren legt der Antragsteller seinen in einem Briefumschlag verschlossenen Kreditantrag zusammen mit dem ausgedruckten Postident-Formular vor und weist sich mit einem amtlichen Ausweisdokument (zum Beispiel einem Reisepass, einem Personalausweis oder einem Führerschein) aus.

Der Postmitarbeiter prüft die vorgelegten Dokumente und bestätigt deren Richtigkeit schriftlich. Das Postident-Formular kann auf der Website der Deutschen Post vorab heruntergeladen und ausgedruckt werden.

Viele Kreditunternehmen bieten inzwischen auch eine Online-Identitätsprüfung an. Hierfür benötigen Kunden einen Computer, eine Webcam und eine stabile Internetverbindung.

Die Antragsteller müssen ihren Kreditantrag und ein gültiges Ausweisdokument in die Webcam halten, während das Kreditunternehmen die Identitätsprüfung direkt online vornimmt.

• Sofortkredite oder reine Online-Kredite werden häufig auch an Kunden mit einem schlechten Schufa-Score vergeben. Dies meist jedoch zu vergleichsweise unattraktiven Konditionen.

• In der Regel müssen Kreditnehmer für einen Kredit ohne Schufa weitaus höhere Zinsen zahlen. Da viele potenzielle Kreditnehmer dazu neigen, ihre Bonität schlechter einzuschätzen als diese tatsächlich ist, lohnt es sich oft, vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen.

• Es macht keinen Sinn direkt davon auszugehen, dass die eigene Bonität so schlecht ist, dass es nur möglich ist, Kredite ohne Schufa anzufragen.

• Sollten Kunden im Rahmen der Selbstauskunft Fehler zu ihren bei der Schufa hinterlegten Daten feststellen, kann eine Korrektur gefordert werden. So kann der eigene Schufa-Score nicht selten verbessert werden.

Schufa-freie Kredite bieten jedoch einige Vorteile: So verschlechtert sich durch die Anfrage nach einem schufafreien Kredit die eigene Bonität nicht weiter, da es zu keiner Meldung der Kreditanfrage bei der Schufa kommt. Außerdem können interessierte Kreditkunden von einer großen Anzahl unterschiedlicher Kreditangebote im Bereich Kredit ohne Schufa profitieren.

Die Abwicklung des Kreditantrags kann zumeist komplett online vorgenommen werden, so dass sich Kreditkunden zeitaufwendige Beratungstermine und lange Anfahrtswege sparen können.

Nachdem der mögliche Kreditgeber den Kreditantrag in schriftlicher Form erhalten hat, holt dieser erneut Informationen zum möglichen Kreditnehmer bei der Schufa oder bei einer anderen Auskunftei ein. In diesem Fall weist das Kreditunternehmen explizit darauf hin, dass ein Kreditantrag gestellt wurde. Dieser Kreditantrag wird ein Jahr lang bei der Auskunftei gespeichert.

Im Anschluss prüft der mögliche Kreditgeber die Bonität des angehenden Kreditkunden genau. Wenn die Bonität positiv ist und mit dem Wert übereinstimmt, den die Bank mithilfe der Selbstauskunft errechnet hat, wird dem Kreditantrag stattgegeben. Alterantiv kann die Bank den Kreditantrag noch immer ablehnen oder ein Alternativangebot ausarbeiten und dem interessierten Kreditnehmer unterbreiten.

Erhält der Kreditnehmer eine Kreditabsage, nachdem die Kreditanfrage bei der Schufa oder bei einer anderen Auskunftei hinterlegt wurde, so verschlechtert sich dessen Bonitäts-Score. In der Zunkunft wird der Kreditinteressent es dann noch schwerer haben, einen Kredit aufzunehmen.

Mögliche Alternativen wären dann im Prinzip nur noch die Aufnahme eines Kredits mit vergleichsweise unattraktiven Rahmenbedingungen (teils sehr hohe Zinsen), ein Auslandskredit oder der Verzicht auf die Aufnahme eines Kredits.