Billigkredit

Billige Kredite im Kreditvergleich

Billige Kreditangebote – auf einen Blick? Das finden Sie im intuitiven Kreditvergleich auf dieser Website. Die renommierten Banken und Kreditgeber können auf einen Blick verglichen werden. Das beste Angebot ist also nur einen Klick entfernt. Der Kreditantrag kann schnell und unverbindlich erstellt werden. Wollen Sie sich lediglich einen Überblick vor dem Gespräch mit der Hausbank verschaffen oder möchten Sie den passenden Kredit günstig und direkt online abschließen? Beide Möglichkeiten stehen Ihnen hier offen. Angebote für günstige Darlehen gibt es im Internet jede Menge. Es lohnt sich also, zu vergleichen und schwarze Schafe auszufiltern.

Was bedeutet das, einen Kredit online aufzunehmen?

Wer an einen Kredit denkt, der denkt automatisch auch an seine Hausbank. Vielleicht ist manchem dabei ganz schön mulmig zumute, wenn der letzte Besuch bei dem Geldinstitut vielleicht wenig fruchtbar verlaufen ist. Daher, oder auch aus anderen Gründen, schauen sich immer mehr Kunden online nach einem Kredit um. Doch es gibt einiges zu wissen und einiges zu beachten, damit aus der Suche nach schnell verfügbaren, finanziellen Mitteln keine Enttäuschung resultiert.

Einen Kredit online aufzunehmen bedeutet auch nicht, wirklich alles online abwickeln zu können. Denn ein paar Vorsichtsmaßnahmen oder gesetzliche Vorgaben gibt es natürlich schon. Die Aufnahme eines online beantragten Kredits kann wesentlich komfortabler sein als die persönliche Vorsprache bei irgendeiner Bank.

Hinweis:
Doch es locken auch ein paar Fallstricke bei den virtuellen Kreditangeboten, über die der künftige Kreditnehmer unbedingt bescheid wissen sollte.

Der Schweizer Kredit

Gehört haben vom Schweizer Kredit bestimmt schon viele, aber was sich hinter dem Wort verbirgt, weiß kaum jemand. Ein sogenannter Schweizer Kredit wird tatsächlich von einer Schweizer Bank an den in Deutschland ansässigen Kunden vergeben. Doch der Kontakt zwischen der Schweizer Bank und dem Kreditnehmer kommt in den allermeisten Fällen über einen Kreditvermittler zustande.

Ein seriöser Kreditvermittler ist daran zu erkennen, dass er nur im Erfolgsfall, also beim Zustandekommen des Kredits, eine Provision verlangt. In der Regel bekommt er diese beim Schweizer wie beim innerdeutschen Kredit aber von der Bank ausbezahlt.

Der Schweizer Kredit ist ein Kleinkredit, der normalerweise an berufstätige Einwohner oder auch an Rentner Deutschlands vergeben wird. Obwohl er oft als „schufa-frei“ angepriesen wird, hilft die Zustimmung zur Erteilung der Schufa-Auskunft bei der Bewilligung des Kredits. Auf jeden Fall wird die Schweizer Bank den Antrag sorgfältig prüfen, bevor er genehmigt wird.

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Kreditvergabe online von deutschen Kreditinstituten

Einen online beantragten Kredit bekommen seriöse Kunden natürlich nicht nur bei Schweizer, sondern auch bei deutschen Banken. Viele Kreditvermittler, aber auch die Banken selbst, bieten im Internet Kredite an. Mit Summen von 1.000 bis 100.000 € wird für jede Höhe von Krediten geworben.

Wer online einen Kredit beantragt, wird nach der Eingabe seiner Daten eine vorläufige Bewilligung oder eine Ablehnung bekommen. Denn hier hat die Prüfung durch die Schufa bereits während der Antragsannahme stattgefunden. Das bedeutet allerdings noch nicht, dass der Kredit auch automatisch bewilligt wurde.

Hinweis:
In der Regel sind dennoch Unterlagen wie die letzten Lohnabrechnungen oder die Vorlage eines unbefristeten Arbeitsvertrags notwendig. Selbstredend kommt dazu auch noch das Post-Ident-Verfahren, mit dem die Identität des Antragstellers geprüft wird.

Was kostet der Kredit samt Zinsen?

Die Summe, die der Kreditnehmer von seiner Bank ausbezahlt bekommt, ist die Nettokreditsumme. Dazu kommen die monatlichen Zinsen, die über die Laufzeit des Kredits hinweg zusätzlich bezahlt werden müssen. Oft werben Banken mit sehr niedrigen Zinsen, die abhängig von der jeweiligen Bonität des Kreditnehmers gewährt werden.

Doch wer wenig Kreditwürdigkeit besitzt, der muss auch die meisten Zinsen bezahlen. Denn die Banken wollen an dem Risiko, das sie mit der Kreditvergabe eingehen, ordentlich verdienen. Bearbeitungsgebühren für Kredite zu erheben, ist den Banken laut jüngsten Gerichtsurteilen untersagt. Sie mussten in den vergangenen Jahren unzähligen Bankkunden unzulässige Kreditbearbeitungsgebühren samt Zinsen zurückerstatten.

Info:
Sollten beim Kreditantrag irgendwelche offensichtlichen oder auch versteckte Gebühren auftauchen, so sollte der Kunde doch einmal genauer nachfragen, was sich dahinter verbirgt. Die Auflistung der Zinsen ist für die meisten Kunden verwirrend. Daher hält man sich grundsätzlich an den effektiven Jahreszins, der die tatsächlichen Zinsen beschreibt, die der Kunde zusätzlich zur Nettokreditsumme zurückzahlen muss.

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Ein zweiter Kreditnehmer ist gerne gesehen

Gerade in den Fällen, in denen ein Kreditnehmer über nur wenig Bonität verfügt, ist ein zweiter Kreditnehmer von den Banken sehr gerne gesehen. Denn es mindert das Risiko für die Bank erheblich, wenn ein zweiter Kunde den Vertrag mit unterschreibt. Beim online Kreditantrag sollte man sich daher bereits im Vorfeld Gedanken machen, wer dieser zweite Kreditnehmer sein soll. Natürlich denkt man bei diesem zweiten Kreditnehmer zunächst an den Partner, aber auch Eltern oder Geschwister und andere Personen aus dem persönlichen Umfeld kommen dafür in Frage.

Während früher fast jede Bank wissen wollte, was der Grund für den Kreditantrag sei, interessiert dies eine Bank heutzutage nur noch am Rande. Wichtig für den Kunden, die Bank und auch für den Gesetzgeber ist, dass ein Haushalt sich mit einer (weiteren) Kreditaufnahme nicht hoffnungslos überschuldet. Hier hat der Gesetzgeber den vielen privaten Insolvenzen der Vergangenheit Rechnung getragen und er hat einen gesetzlichen Riegel gegen die Überschuldung durch Kreditaufnahmen vorgeschoben.

Ein günstiger Kredit im Internet

Wer all diese Auflagen, Gesetze und Prüfungen hinter sich hat, der kann sich in aller Regel über einen günstigen Online-Kredit freuen. Es kann sich lohnen, einen Kreditvermittler einzuschalten. Er hat beste Kontakte zu Banken und er wird in der Regel sehr schnell einen Kreditgeber finden. Ein paar schwarze Schafe im Bereich der Kreditvermittlung gab es leider schon immer. Doch die Mehrzahl der Kreditvermittler leistet ordentliche Arbeit und lässt sich auch nur für solche bezahlen.

Hinweis:
Ein günstiger Kredit im Internet ist durchaus im Bereich des Möglichen, wenn der Kunde bei der Suche die Augen offen hält. In jedem Fall sollte der suchende Kunde die AGB sorgfältig durchlesen, bevor er irgendwelche Verträge abschließt.

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Viele Anfragen erhöhen den Schufa-Score

Die Daten, die bei der Schufa gespeichert sind, geben Unternehmen wie Banken einen Anhaltspunkt über die Solvenz des künftigen Kreditnehmers. Wer nun im Internet surft und bei verschiedenen Kreditinstituten und Kreditvermittlern um eine Finanzierung nachfragt, der erhöht dabei möglicherweise seinen Schufa-Score, der das persönliche Risikopotenzial widerspiegelt. Daher stellt der kluge Kunde Kreditanträge mit Bedacht und nicht en masse.

Das Angebots eines Kredits ohne Schufa klingt dabei sehr verlockend, aber in den meisten Fällen wird bei der eigentlichen Antragstellung dennoch die Zustimmung zur Schufa-Auskunft verlangt. Ob nun online ein Immobilienkredit oder ein üblicher Ratenkredit beantragt wird, die Bank kann im Einzelfall sogar Sicherheiten verlangen.

Hinweis:
Natürlich ließ sich die Bank bei Vertragsabschluss auch eine Abtretungs-Erklärung für die Bezüge des Kreditnehmers unterschreiben. Wenn all diese Hürden genommen sind, steht dem online beantragten Kredit nichts mehr im Wege.

Update: Dank aktueller niedriger Zinspolitik der Notenbank sind Kredite billig wie nie. Bei ausgezeichneter Bonität sind normale Ratenkredite bereits im Bereich 2,x Zinssatz p.A. möglich. Immobilienkredite sind entsprechend günstiger. Der Billiggeldwahn hat allerdings auch einen Nachteil. Da jeder der Geld hat dies auch händeringend investieren will, steigen die Preise für alle möglichen Anlagen. Das betrifft Immobilien, aber auch Autos. Unterm Strich bleibt es fraglich, ob der billige Kredit auch wirklich gewinnbringend verwendet werden kann.

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Wünsche heute erfüllen dank Billig Kredit

Mit einem Billig Kredit kann man sich lang gehegte Wünsche erfüllen, ohne dass man dafür gross draufzahlen müsste. Das Prinzip ist denkbar einfach. Durch die aktuelle Niedrigzinsphase in Europa gibt es Unmengen an billigem Geld, welches von den Banken großzügig an alle verteilt werden, die über ein Mindestmaß an Bonität verfügen. Vorbei sind die Zeiten, in denen es einen echten Billig Kredit nur für Bankkunden mit Spitzenbonität gegeben hat.

Heute gibt es den Billig Kredit fast für jedermann. Zinsen im unteren bis mittleren einstelligen Prozentbereich sind heute keine Seltenheit mehr bei Ratenkrediten. Bei Immobilienfinanzierungen geht der Hype um billige Kredite mittlerweile sogar schon längere Zeit soweit, dass Hypotheken sogar bei einer längeren Zinsbindung von um die zehn Jahren für unter ein Prozent pro Jahr als Billig Kredite verramscht werden. Goldene Zeiten also für Kreditnehmer, die eine Immobilie, ein neues Auto, eine Reise oder was auch immer mit einem echten Billigkredit sofort finanzieren wollen.

Billig Kredite im Internet finden – so geht’s

Wer einen echten Schnäppchenkredit finden will, der wird vor allem im Internet fündig. Zwar können es sich auch die Sparkassen, Volksbanken und die großen Geschäftsbanken in Deutschland und anderen Ländern längst nicht mehr leisten, große Aufschläge in ihren Filialen zu verlangen, die günstigsten Kredite gibt es aber nach wie vor im Internet.

Und auch dort gilt das altbekannte Prinzip „Vergleich macht reich“. Soll heißen: Wer sich die Mühe macht, im Internet die einzelnen Kredite zu vergleichen oder auf einen bestehenden Vergleichsrechner im Internet zurückgreift, der spart gleich doppelt. Einmal, weil man im Internet ohnehin meist weniger zahlt und einmal, weil man sich unter den sowieso schon billigen Krediten im Internet auch noch den günstigsten Kredit heraussucht.

Hinweis:
Komfortabel ist der Abschluss eines Billig Kredits im Internet ohnehin. Dank Online Legitimationsverfahren und elektronischer Einreichung der Antragsunterlagen muss man als Kreditinteressent heute in vielen Fällen nicht einmal mehr das Haus verlassen, um einen Billig Kredit zu beantragen und zu bekommen. So macht finanzieren Spaß!

Bei der Kreditaufnahme unbedingt beachten!

Auch wenn es für Kreditnehmer einfacher geworden ist, an einen niedrigpreisigen Kredit zu kommen, so sollte man doch nach wie vor einigen Grundregeln beachten, bevor man vorschnell einen solchen beantragt. So sollte man unbedingt beachten, dass die Laufzeit beim Billig Kredit zu den eigenen Möglichkeiten passt. Stichwort: Höhe der monatlichen Kreditrate. Die Kreditrate wird maßgeblich durch zwei Parameter bestimmt: Die Höhe des Kredites und die Laufzeit. Außerdem spielen die Zinsen eine Rolle, sind aber aufgrund der geringen Höhe inzwischen fast vernachlässigbar.

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Hinweis:
Eine lange Laufzeit senkt die Höhe der Kreditrate auch bei einem Billig Kredit dramatisch. Umgekehrt bedeutet eine kurze Kreditlaufzeit eine entsprechend größere monatliche Belastung für den Kreditnehmer bei einer gleichen Kredithöhe. Hier ist Vorsicht also in jedem Falle besser als Nachsicht. Denn nur mit einer soliden Finanzierung hat man als Kreditnehmer langfristig Freude und eine problemlose Zukunft. Nicht unbeachtet lassen sollte man auch das Abschneiden des gewünschten Billig Kredits im Vergleich zu anderen Billig Krediten im Internet und bei den Filialbanken. Auf diese Weise lässt sich leicht vermeiden, dass man für den Wunschkredit zu viel zahlt.

Mit Sondertilgungen schneller den Billig Kredit loswerden

Gerade für Kreditinteressenten, die eine größere Summe über einen günstigen Kredit finanzieren wollen, stellt sich oft die Frage nach Sondertilgungsmöglichkeiten. Denn viele Kreditnehmer wollen vor allem eins: Den aufgenommenen Kredit so schnell wie möglich abzahlen und keine laufenden Verbindlichkeiten mehr haben.

Durch einen Sparkredit mit Sondertilgungsmöglichkeiten kann man dafür auf eine sehr geschickte Art und Weise den Grundstein legen. Denn Sondertilgungsmöglichkeiten verschaffen dem Kreditnehmer die Gelegenheit, den aufgenommenen Kredit bei einer verbesserten Einkommenssituation oder im Falle eines unerwarteten Finanzsegens, wie einer Erbschaft, einem Gewinn oder einer unverhofften Bonuszahlung Sonderzahlungen vorzunehmen und dadurch die Kreditschulden außerordentlich zu reduzieren.

Hinweis:
Dadurch kann man entweder die laufende monatliche Ratenbelastung bei einer gleichbleibenden Restlaufzeit senken oder die Restlaufzeit reduziert sich entsprechend, wenn die monatliche Rate des Billig Kredits konstant gehalten wird.

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Günstige Ratenkredite – 5 Dinge die man beachten sollte

1.Banken haben auch ein gewisses Interesse einen Kredit zu vergeben

Es muss nicht gesagt werden, dass Banken an Ratenkrediten und deren Zinsen gut verdienen. Die Bank hat ihr eigenes Interesse, Kredite zu vergeben. Momentan liegt eine Phase der Niedriegzinssätze vor. Das bedeutet, dass Banken mehr Profit an Ratenkrediten machen, als an angelegten Geldern ihrer Kunden.

Doch Zinsen sind nicht gleich Zinsen. Es gibt drei Hauptgruppen von Zinsen:

– Sollzinssatz, Effektivzinsen und Nominalzinsen

Der Effektivzinssatz zeigt die eigentlichen Kosten des Kredits auf, während der Sollzions ohne Nebenkosten und nur die Zinsen des Kredits selber berechnet. Wichtig ist es also, den Effektivzinssatz zu erfragen und zu vergleichen.

2. Die Kreditratenschutzversicherung ist kein Muss

Banken versuchen oft zusätzlich zum Ratenkredit auch ein anderes Produkt zu verkaufen, beispielsweise eine Versicherung. Diese ist für einen günstigen Ratenkredit aber nicht unbedingt nötig.

3. Die passende Ratenhöhe ist ausschlaggebend

Hinweis:
Wer über ein sicheres und hohes Einkommen verfügt, spart besser an den Zinsen, wenn die Rate höher und die Laufzeit niedriger ist.

4. Online Kredite oder doch lieber vor Ort?

Heutzutage bieten viele Unternehmen und Banken Online Ratenkredite an. Wenn man sich aber hiermit nicht auskennt, sollte man sich lieber vor Ort bei der Bank selber oder beim Finanzberater beraten lassen, um kein finanzielles Risiko einzugehen.

5. Verlockende Sonderangebote sind nicht immer vorteilhaft

Wenn Banken nach neuen Kunden suchen, findet man viele verschiedene Sonderangebote, die besonders verlockend und versprechend klingen. Besonders Acht geben sollte man bei Ratenkrediten, die mit niedrigen oder fast keinen Zinsen werden. Auch hier empfiehlt sich auf jeden Fall eine Beratung rundum das Angebot.

Günstiger Kredit ohne Schufa – was ist möglich?

Beim Thema Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa wird es komplizierter. Hier kriegt man nicht einfach so einen günstigen Ratenkredit. Machbar ist es aber trotzdem. Und so geht´s…

Hinweis:
Wenn man einen Kredit aufnehmen will, kommt man an der Schufa Prüfung wohl oder übel nicht vorbei. Schwer wird es, wenn man bei der Bonitätsprüfung schlecht aussieht, bzw. die Schufa Einträge zeigen, dass man nicht in der Lage ist, die vorgesehenen Raten zu begleichen.

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Oftmals passiert es aber auch, dass Kreditnehmer schlechte Chancen auf einen Ratenkredit haben, obwohl sie durchaus in der Lage sind zu zahlen. Das sieht man beispielsweise bei Selbstständigen, die zum Zeitpunkt des Kreditantrags schlechten Profit machen. In einer solchen Situation empfiehlt sich ein P2P Kredit. Das ist eine Kreditform bei der man nicht von der Bank leiht, sondern von einer Privatperson, mit der man alle Umstände abklären und vertraglich sichern kann.

Info:
Privatpersonen, die einen Billigkredit ohne Schufa benötigen, können bei verschiednen Anbietern einen solchen beantragen und Eigenkapital als Sicherheit vorzeigen. Hierzu gehören Immobillien und andere Sicherheiten.

Lohnt eine Umschuldung?

Bei der Umschuldung geht es darum bereits bestehende Schulden so umzuformen, um die Raten wieder begleichen zu können. Man nimmt quasi einen Kredit für den laufenden Kredit auf.

Eine Umschuldung kann sich durchaus lohnen, wenn man die bestehenden Kreditraten nicht mehr begleichen kann. Um nicht in einen finanziellen Engpass zu geraten, ist eine Umschuldung sogar ratsam, wenn man nicht mehr zahlen kann. In der Regel wird bei der Umschuldung die Rate niedriger gesetzt und die Laufzeit des Kredits verlängert.

Günstige Kleinkredite bis 1.000 Euro – was hat es damit auf sich?

Beim Kleinkredit oder Minikredit, wie man ihn noch nennt, handelt es sich um eine Kreditform für die Kostenregulierung verschiedener Anlässe im Wert von bis zu 1000 Euro. Diese Form eignet sich beispielsweise bei spontan entstandenen Kosten, Baukosten oder Reparaturkosten für Auto, Haus und Garten.

Hinweis:
Hierbei ist der Schufaeintrag oftmals nebensächlich, dafür sind die Zinssätze beim Minikredit bis 1000 Euro deutlich höher. Es lohnt sich durchaus online die verschiedenen Angebote untereinander zu vergleichen.

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Günstiger Kredit mit langer Laufzeit – sinnvoll oder nicht?

Je länger die Laufzeit eines Ratenkredits, desto mehr zahlt man an Zinskosten am Ende. Doch oft ist diese Form vorteilhaft, vor allem, wenn man über ein niedrigeres Einkommen verfügt oder sehr hohe monatliche Ausgaben hat, die es unmöglich machen eine größere Kreditrate aufzunehmen. Eine längere Laufzeit gibt zwar mehr Zinsen, dafür ermöglicht sie aber mehr finanzielle Freiheit beim Abbezahlen.

Was ist unter einer Sondertilgung zu verstehen

Die Sondertilgung ist eine Tilgungsform, bei der man abgesehen von den im Kreditvertrag vorgesehenen Umständen zusätzliche Möglichkeiten hat den Kredit zu tilgen. Hioerbei muss man aber aufpassen, weil Banken oft zusätzliche Kosten bei der Sondertilgung verlangen.

Mit der Sondertilgung kann man den Kredit früher als vorgesehen begleichen und die Zinsen senken. Um aber auch wirklich profitabel damit zu bleiben, lässt man sich über die Sondertilgung beraten, bevor man sich für einen Kredit entscheidet, damit man hinterher dieses Anrecht behält und keine unvorhergeshenen Kosten entstehen, die das Ganze teurer ausfallen lassen, als man sich das vorgestellt hat.

Hinweis:
Neben den vorgesehenen Tilgungsraten wird eine Sondertilgung in der Regel zusätzlich bewilligt. In der Regel sind das zwischen 5 und 10% des jährlichen Kreditbetrags. Oft kriegt man die Sondertilgung kostenfrei, aber nicht immer ist das der Fall.

Rechenbeispiel 10.000 Euro Kredit bei effektiven Zinssatz von 3,49% im Jahr

Wenn man beispielsweise 10.000 Euro auf eine Laufzeit von 84 Monate aufnimmt und den effektiven Jahreszins von 3,49% in Betracht nimmt (dieser wird so auch angeboten), kommt man bei der Rate in Höhe von 134,11 Euro im Monat (mindestens) zu einer Endsumme von 11.264,57 Euro. Dieses Beispiel siet eine Bearbeitungsgebühr von 0% vor, sowie einen Sollzins über 3,44%.

Im Gegensatz hierzu, ist die kürzere Laufzeit deutlich günstiger.

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Beipiel:
Bei der Summe von 10.000 Eur über eine Laufzeit von 60 Monaten und einem Sollzins von 3,81% Effektivzins von 3,88% und 0% Bearbeitungsgebühr ist man im Monat bei einer Rate in Höhe von 183,32 Euro, wonach der Endbetrag 10.998,52 Euro einfordern würde.

Der finanzielle Unterschied bei einer kürzeren und längeren Laufzeit eines Ratenkredits ist anhand dieser zwei Beispiele deutlich zu sehen. Wenn man sich die verschiedenen Angebote erstmal untereinander ansehen und vergleichen will, kann man das online mit den so genannten Kreditrechnern machen, wo man die eigenen Vorstellungen von der Gesamtsumme und der monatlichen Kreditrate eingeben kann.

Danach kann man in Vergleichsportalen je nach den unterschiedlichen Anbietern die Zinsangebote vergleichen und einen günstigen kredit finden.

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