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Blitzkredit ohne Nachweise

Die Schufa ist eine Auskunftei, welche es Banken möglich macht abzuschätzen wie wahrscheinlich es ist, dass die Bank das verliehene Geld samt Zinsen wiederbekommt. In der Schufa wird vermerkt ob vergangene Kredite oder laufende Kredite vertragsgemäß bedient worden sind oder nicht. Wenn Sie also einen Kredit benötigen, sich sicher sind, dass sie diesen bedienen können, gibt es kaum Gründe einen Blitzkredit ohne Schufa aufzunehmen.


Inhalt

  • Welche Gründe gibt es einen Blitzkredit ohne Schufa & Nachweise aufzunehmen?
  • Welche Möglichkeiten gibt es noch an Geld zu kommen?
  • Blitzkredit ohne Nachweise als Alternative zum Dispokredit?
  • 5 Tipps zur Kreditaufnahme
    • 1. Die richtigen Vorstellungen haben
    • 2. Schnellster Kredit? Diese Unterlagen sind erforderlich
    • 3. Sicherheiten
    • 4. Kostengünstig an schufa-freien Kredit kommen
    • 5. Moderate Raten
  • Kredit ohne Nachweise für Arbeitslose?
  • Was spricht für unseriöse Anbieter?
  • Möglichkeiten der Blitzkredit-Aufnahme
  • Voraussetzungen für einen Kredit
    • Weitere Sicherheiten
  • Tipps für einen Kredit für Arbeitslose
    • Tipp Nummer 1: Alternativen prüfen
    • Tipp Nummer 2: Bürge
    • Tipp Nummer 3: Kredite vergleichen
    • Tipp Nummer 4: Haushaltsrechnung
    • Tipp Nummer 5: Kredit online beantragen
  • Weitere Kreditmöglichkeiten
    • Arbeitslosenkredit vom Arbeitsamt
    • Kautionszahlung
    • Private Kreditgeber
  • Beispielrechnung
  • Fazit

Welche Gründe gibt es einen Blitzkredit ohne Schufa & Nachweise aufzunehmen?

Ein wichtiger Grund ist es, dass man sich vielleicht in naher Zukunft ein Haus oder ein Auto finanzieren möchte. Wenn Sie einen Antrag über einen größeren Kredit einreichen, schauen die Banken in der Schufa wieviele Verbindlichkeiten Sie schon haben, wen dort zu viele Ratenkredite auftauchen kann sich das negativ auf den Zinssatz aber auch auf die Höhe des Kreditrahmens auswirken.

Ein weiterer Grund, und das ist der häufigste, ist, dass der Kunde so schlecht in der Schufa gerankt ist, dass er keinen regulären Kredit mehr bekommt. Das kann mehrere Gründe haben. Entweder hat der Kunde eine schlechte Zahlungsmoral, aber oft kommt es auch vor, dass jemand unverschuldet in finanzielle Not geraten ist. Stelle man sich vor, dass jemand der schon seit 10 Jahren in einer Firma arbeitete, einen Arbeitsunfall hatte und danach eine Zeit lang arbeitslos war, negativ in der Schufa steht, weil er seinen Hauskredit nicht mehr bedienen konnte.

Viele Banken lassen bei einem negativen Schufaeintrag nicht mit sich reden, aber wenn man als Kunde einer Bank vermitteln kann, dass der negative Eintrag nicht von einem selber verschuldet war, gibt es einige Banken, vorzugsweise Direktbanken, die einem ohne Schufa einen Kredit geben.

Wenn Sie einen Blitzkredit ohne Schufa benötigen, sollten Sie der Bank klar machen wofür Sie das Geld benötigen und wie Sie genau gedenken, das Geld zurück zu bezahlen.

Welche Möglichkeiten gibt es noch an Geld zu kommen?

Wenn Sie in der Schufa stehen und nirgends mehr Geld bekommen, gibt es noch die Möglichkeit zu einem Pfandleiher zu gehen. Sie müssen lediglich etwas wertvolles als Sicherheit hinterlegen und Sie haben in wenigen Minuten einen Kredit. Wenn Sie zum Beispiel schnell Geld brauchen (z.B. einen Eilkredit mit Sofortauszahlung) weil ein Notfall vorliegt, können Sie ihr iPhone oder sonst ein Gerät oder eine Gegenstand beim Pfandleiher hinterlegen und haben sehr schnell Geld. Aber Vorsicht! Wenn Sie den Kredit nicht bedienen und die Raten nicht bezahlen, dann hat der Pfandleiher das Recht, den beliehenen Gegenstand zu versteigern.

Pfandleiher werden stark reguliert und kontrolliert, es gibt keine Wucherzinsen, die Höhe ist gesetzlich festgelegt. Und auch wenn ihr beliehener Gegenstand versteigert wird, wird Ihnen der Betrag der nach Bedienung des Kredites übrig geblieben ist ausgezahlt. Bedenken Sie aber, dass der Pfandleiher sich noch die Gebühren für die Abwicklung des geplatzten Kreditvertrages genehmigt.

Eine weitere sehr günstige Möglichkeit ist das Policendarlehen. Man hinterlegt den Rückkaufswert einer Lebensversicherung als Sicherheit und bekommet immer einen schufafreien Kredit, selbst dann wenn man in einem Pappkarton auf der Straße wohnt und keinerlei Einkommen hat. Wenn man den Blitzkredit ohne Schufa nicht bezahlen kann, wird die Lebensversicherung einfach aufgelöst, die Bank bekommt ihr Geld und der Kunde den überschüssigen Betrag.

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Blitzkredit ohne Nachweise als Alternative zum Dispokredit?

Auch wenn man nur einige Hundert Euro braucht, sollte man sich nicht am Dispo bedienen! Viele Menschen glauben, es sei ein Privileg einen hohen Dispositionsrahmen eingeräumt zu bekommen, dabei erlaubt einem die Bank damit nur noch mehr Wucherzinsen zahlen zu dürfen! Und wenn Sie auch nur 800 Euro für einen neuen Backofen benötigen, finanzieren Sie diesen immer! Der Dispositionskredit ist nur dafür geschaffen worden, dass Lastschriften nicht ins Leere laufen, nicht dazu um sein Leben zu finanzieren.

5 Tipps zur Kreditaufnahme

1. Die richtigen Vorstellungen haben

Unter keinen Umständen sollten die Ansprüche an einen Blitzkredit ohne Schufa zu hoch angesetzt werden. In der Regel werden hier nur Summen bis zu einem Wert von 5.000 Euro vergeben. Daher müssen die Vorstellungen der Realität von Anfang angepasst werden. Es gibt keinen schufa-freien Kredit mit einem Betrag von 10.000 Euro. Wer also vorhat, mit dem Geld Altschulden zu tilgen, der muss sich darüber im Klaren sein, dass sich diese im besagten Rahmen bewegen.

Es sollte zudem beachtet werden, dass es keine Garantie für eine Auszahlung in Höhe von 5.000 Euro gibt. Je nach Sicherheiten kann auch ein Gegenangebot mit einer geringeren Summe übersandt werden.

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2. Schnellster Kredit? Diese Unterlagen sind erforderlich

Wer einen schufa-freien Kredit beantragen möchte, sollte die folgenden Unterlagen in jedem Fall zur Hand haben. So muss ein gültiger Personalausweis vorliegen. Zudem kann es notwendig sein, den eigenen Wohnort zu bestätigen. Hierfür sollten entsprechende Haushaltsrechnungen zur Hand sein. Des Weiteren kann eine Kopie des Arbeitsvertrages bereits vorbereitet werden. In der Regel muss dieser unbefristet sein, wenngleich unterschiedliche Anbieter hier von einander abweichende Regelungen treffen.

Zuletzt sollte auch ein aktueller Kontoauszug vorliegen, aus welchem der Gehaltseingang ersichtlich wird. Alternativ kann auch die neuste Lohnbescheinigung in Kopie übersandt werden.

3. Sicherheiten

Die meisten Blitzkredite ohne Schufa kommen aus dem Ausland, hier vorwiegend aus der Schweiz oder aus Luxemburg. Zwar wird dort keine Abfrage bei der deutschen Schufa durchgeführt, aber es wird ein besonderes Augenmerk auf die Sicherheiten gelegt. Daher sollten entsprechende Sicherheiten vorhanden und auch nachgewiesen werden können. Hierbei kann es sich zum Beispiel um ein Auto handeln oder Schmuck, der vom Kreditnehmer geschätzt lassen werden kann.

In der Regel muss die Sicherheit mindestens 80 Prozent der Kreditsumme decken, damit eine Auszahlung schnell und unkompliziert erfolgen kann. Alternativ kann auch ein Bürge zur Sicherheit gestellt werden, der über die notwendige Bonität verfügt. Dabei kann es sinnvoll sein, wenn dieser auch entsprechende Sicherheiten nachweisen kann, durch die ein Kreditausfall abgesichert wird.

4. Kostengünstig an schufa-freien Kredit kommen

Nicht immer ist das erste Angebot gleich das Beste, daher sollte der Vergleich der Anbieter nicht gescheut werden. In jedem Fall sind Anbieter die eine Vorkasse verlangen, zu meiden, denn ein solches Handeln ist in keiner Weise seriös. Es empfiehlt sich, in entsprechenden Foren zu lesen, hier teilen sehr viele Menschen ihre Erfahrungen mit. Oft finden sich unter den Aussagen auch Links, die einem selbst bisher nicht bekannt werden.

In der Regel erfolgt die Ersparnis dabei bei den Zinsen, denn diese fallen meist höher als bei regulären Krediten. Auch diverse Angebote im Internet von bekannten Plattformen sollten beachtet werden.

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5. Moderate Raten

Bei den Raten sollte sich der Kreditnehmer nicht scheuen in Verhandlung mit dem Anbieter zu treten. Hier werden oft Angebote zwischen 6 und 120 Monaten offeriert. Ein Blick auf das eigene Budget zeigt dabei schnell, welche die beste Rückzahlungssumme darstellt. Es wäre unvernünftig, eine Rate zu wählen, die am Ende nicht gezahlt werden kann. Daher sollte gleich das direkte Gespräch mit dem Anbieter gesucht werden, um hier ein Angebot auszuhandeln, das den eigenen Ansprüchen gerecht wird.

Oftmals erfolgt die Beantragung über eine Online-Plattform, auf welcher Ratenzahlweisen vorgegeben sind. Ist der passende Wert hier nicht dabei, kann sich auch eine abweichende Einigung finden lassen.

Wer Arbeitslos ist und einen Kredit benötigt, kann vor großen Schwierigkeiten stehen. Banken sehen Arbeitslose als Risikogruppe an. Dennoch ist es möglich einen Raten- oder Konsumentenkredit zu erhalten. Folgender Ratgeber zeigt, was dabei beachtet werden sollte und verweist auf verschiedene Möglichkeiten.

Kredit ohne Nachweise für Arbeitslose?

Ein Kredit für Arbeitslose ist ein Raten- oder Konsumentenkredit, der sehr schnell ausgezahlt werden kann. Sind größere Anschaffungen notwendig, muss meist ein Kredit beantragt werden. Für Menschen mit geregeltem Einkommen stellt das kein Problem dar. Für Arbeitslose ist es kaum möglich Kredite über seriöse Anbieter zu erlangen. Arbeitslose gelten meist als großes Risiko.

Wer von Arbeitslosengeld 1 oder 2 lebt, kann jedoch trotzdem einen Kredit erhalten. Etwaige Sicherheiten, wie ein Bürge oder ein Mitantragsteller erhöhen die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage.

Auch die Bundesagentur für Arbeit selbst kann Arbeitslosen ein Darlehen gewähren.

Was spricht für unseriöse Anbieter?

Ein Arbeitsloser kann problemlos einen unseriösen Kredit erhalten. Erkennungszeichen ist meist eine sofortige Kreditzusage. Auch die Aufforderung für den Kauf einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages sind eindeutige Zeichen für einen unseriösen Anbieter. Besonders hohe Zinsen sind meist mit Betrug verbunden.

Wenn Kreditanbieter für Arbeitslose, weder Schufa-Auskünfte noch Bürgen verlangen, handelt es sich mit großer Wahrscheinlichkeit um unseriöse Anbieter.

Möglichkeiten der Blitzkredit-Aufnahme

Übliche Kreditinstitute bieten nur selten Blitzkredite für Arbeitslose. Eine seriöse Alternative sind Kreditplattformen oder Kreditvermittler. So kursieren mehrere Onlineplattformen, auf welchen Privatpersonen Ihr Geld leihweise zur Verfügung stellen. Die Aufgabe von Kreditvermittlern besteht darin, Arbeitslose bei der Suche nach einem seriösen Anbieter zu unterstützen.

Es sollte in jedem Fall genau überlegt werden, ob der Kredit definitiv benötigt wird. Sind bereits Schulden vorhanden, ist davon abzuraten.

Voraussetzungen für einen Kredit

Die Basis für einen Kredit ist ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität. Also keine negativen SCHUFA Eintragungen. Natürlich können Arbeitslose kein regelmäßiges Einkommen vorweisen. Deswegen benötigt die Bank andere Sicherheiten. Hierzu zählen Bürgschaften oder Mitantragssteller, aber was genau ist der Unterschied?

BürgschaftMitantragschaft
Der Vertrag findet zwischen dem Bürgen und der Bank des Arbeitslosen statt. Der Bürge kann für die Verbindlichkeiten haftbar gemacht werden. Er ist der Hauptschuldner gegenüber der Bank. Da der Bürge mit seinem ganzen Vermögen haftbar gemacht werden kann, ist die Bürgschaft besonders risikoreich.
Hinweis:
Die Wahrscheinlichkeit, dass der Bürge bei Zahlungsunfähigkeit einspringen muss, liegt bei einem Arbeitslosen bei nahezu 100 Prozent. Ein Bürge muss über eine gute Bonität verfügen.
Ein Mitantragsteller möchte ebenfalls einen Kredit aufnehmen. Es handelt sich somit um zwei Personen auf einem Kreditvertrag. Beide Partner dürfen über Auszahlung und Verwendung bestimmen. Ein Mitantragsteller trägt ein noch größeres Risiko als ein Bürge. So muss dieser nicht nur bei Zahlungsunfähigkeit des Arbeitslosen einspringen, er kann von dem Kreditgeber auch sofort haftbar gemacht werden.
Wichtig:
Der Antragsteller benötigt ein geregeltes Einkommen als Grundvoraussetzung.

Weitere Sicherheiten

Weitere Sicherheiten, wie ein Auto oder eine Immobilie, können zu einer Kreditzusage führen. Allerdings muss darauf geachtet werden, dass das Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze liegt.

Tipps für einen Kredit für Arbeitslose

Tipp Nummer 1: Alternativen prüfen

Es sollte immer zuerst versucht werden, bei der Bundesagentur für Arbeit ein Darlehen zu erhalten. Das ist meist die beste Wahl.

Tipp Nummer 2: Bürge

Um die Chancen zu steigern, ist eine Bürgschaft empfehlenswert. Der Bürge muss liquide sein und sich seinem Risiko bewusstwerden. Auch ein Mitantragsteller muss sich der finanziellen Belastung im Klaren sein.

Tipp Nummer 3: Kredite vergleichen

Wie bei jeder Kreditinanspruchnahme lohnt sich in jedem Fall ein Kreditvergleich. Die gleiche Laufzeit, Darlehenshöhe und die Höhe der monatlichen Raten können bei unterschiedlichen Anbietern deutlich variieren.

Tipp Nummer 4: Haushaltsrechnung

In jedem Fall sollte eine Rechnung durchgeführt werden, bei welcher alle Kosten enthalten sind. Die Tilgungsrate ergibt sich aus der Differenz des Arbeitslosengeldes und den Lebensunterhaltungskosten.

Tipp Nummer 5: Kredit online beantragen

Nach der Auswahl des Anbieters kann der Blitzkredit sofort online beantragt werden. Falls nicht alle Unterlagen vorhanden sind, können diese über den Postweg nachgereicht werden. Handelt es sich um einen privaten Kreditanbieter, sind meist keine Einkommensnachweise notwendig.

Weitere Kreditmöglichkeiten

Arbeitslosenkredit vom Arbeitsamt

Auch die Bundesagentur für Arbeit vergibt Darlehen. Hierfür müssen allerdings einige Voraussetzungen erfüllt sein. Die Darlehen der Bundesagentur sind mit keinerlei Zinszahlungen verbunden. Ein Darlehen wird allerdings nur für Arbeitslose gewährt, welche Arbeitslosengeld 1 beziehen. Für Arbeitslose, welche Arbeitslosengeld 2 beziehen, ist die ARGE verantwortlich.

Ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht, ist vom jeweiligen Sachbearbeiter abhängig. Eine Grundvoraussetzung ist aber, dass der Kredit sachgebunden ist. Defekte Haushaltsgeräte oder ein Kraftfahrzeug für eine neue Arbeitsstelle werden meist problemlos gewährt.

Der Kreditsummen sind aber sehr gering. So liegen diese in der Regel zwischen 150 und 400 Euro. Muss ein Auto beschafft werden, ist die Kreditsumme natürlich höher.

Kautionszahlung

Wer ein neues Mieterverhältnis beginnt, muss meist eine Kaution zahlen. Für Arbeitslose ohne Einkommen ist eine Kautionsbürgschaft ein ideales Angebot. Der Vermieter verzichtet dabei auf seine Kaution und erhält eine Bürgschaftsurkunde. Der Mieter muss stattdessen einen Jahrbeitrag entrichten.

Allerdings darf auch hier kein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden sein.

Private Kreditgeber

Eine weitere Möglichkeit an einen Kredit zu gelangen sind private Kreditgeber. Familie und Freunde sind eine tolle Chance schnell und seriös an Geld zu gelangen. Zum einen müssen keinerlei Zinsen gezahlt werden, zum anderen kommt es zu keiner SCHUFA-Eintragung. Allerdings ist auch hier darauf zu achten, dass unbedingt ein schriftlicher Vertrag festgelegt wird. Falls man über einen Mitantragsteller verfügt und man überraschend einen Job erhält, kann der Kreditvertrag problemlos auf den Schuldner umgeschrieben werden.

Beispielrechnung

Wie bereits erwähnt kursieren im Internet zahlreiche seriöse Anbieter, welche keine SCHUFA-Einsicht erfordern. Dabei kann häufig ein unverbindliches Angebot gestellt werden.

Beispiel:
Benötigt man Beispielsweise einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro zu einer Laufzeit von 84 Monaten, würde eine monatliche Rate ab 121, 97 anfallen. Allerdings muss der Verwendungszweck angegeben werden. Der effektive Zins beträgt in diesem Beispiel 0,60 Prozent. Doch der Verzicht auf eine SCHUFA-Einsicht bedeutet nicht, dass die Bonität des Antragsstellers nicht abgefragt wird. Ist diese nicht ausreichend gegeben, werden etwaige Sicherheiten, Bürgen oder Mitantragsteller benötigt.

Fazit

Ein Blitzkredit für einen Arbeitslosen ist keine Unmöglichkeit. Allerdings sollte unbedingt auf die Seriosität des Anbieters geachtet werden. Sofortige Zusagen oder der zwingende Abschluss einer Lebensversicherung sind mit Vorsicht zu genießen. Wenn das eigene Einkommen nicht ausreicht muss sich um Alternativen wie Bürgen oder Mitantragssteller gekümmert werden.

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