Was ist ein Internetkredit?
Ein Internetkredit ist nichts weiter als ein Darlehen, wie man ihn auch bei einer Bank abschließt. Allerdings mit dem Unterschied, dass dieser vollständig über das Internet abgeschlossen wird. Dabei besitzt der Kreditnehmer keinerlei persönliche Kontakte zu einem Bankmitarbeiter. Eine Beratung kann aber auch telefonisch erfolgen oder auch über informative Ratgebertexte.
Inhaltsverzeichnis:
Der Verwendungszweck eines Internetkredits
Ein Internetkredit wird immer dazu verwendet, um Konsumgüter finanzieren zu können. Dabei ist es vollkommen egal, wofür der Kreditnehmer den Kredit verwendet, ob nun für einen Urlaub, ein neues Auto oder auch Möbelstücke.
Komplexere Wirtschaftsgüter, wie zum Beispiel die Finanzierung einer Immobilie wird allerdings nur sehr selten und in Ausnahmefällen über einen Internetkredit finanziert. Das liegt vor allem daran, dass die Finanzierung solcher Wirtschaftsgüter eine weitaus ausführlichere Beratung benötigt.
Hinweis:
Doch das entscheidende Merkmal eines Internetkredits ist nun mal die Tatsache, dass keine aktive Beratung stattfindet. Die Kunden werden einfach nur passiv beraten. In der heutigen Zeit wird die Kreditart sowohl von Banken mit stationären Banken als auch von Direktbanken angeboten.
Der Ablauf für die Vergabe eines Internetkredits
Bei jeglichen Kreditverträgen gelten strikte und gesetzliche Anforderungen. Diese dienen dazu, um vor allem den Verbraucher zu schützen. Diese Anforderungen gelten zum Beispiel für Informationspflichten von Seiten der Bank, aber auch für die Feststellung der Identität eines Vertragspartners. Aus diesem Grund gelten für die Vergabe von Internetkrediten stets die gleichen Muster.
Hinweis:
Zuerst ruft der Kreditnehmer die Webseite einer Bank auf, bei der sich ein Kreditantrag befindet. Diesen muss jeder Kreditnehmer erst einmal ausfüllen.
Sobald dieser Antrag abgeschickt wurde, überprüft die Bank den Antrag und macht ihrerseits noch ein verbindliches Angebot, inklusive eines effektiven Jahreszinses.
Daraufhin hat der Kreditnehmer die Entscheidung zu tragen, ob er dieses Angebot auch annehmen will. Sollte das der Fall sein, muss er den Antrag, der ihm per E-Mail zugesendet wurde, unterschreiben.
Inzwischen kann solch eine Unterschrift auch elektronisch erfolgen. Es erfolgt daraufhin ein so genanntes Videoident-Verfahren, bei dem der Kreditnehmer dann mit einem Bankmitarbeiter bzw. auch einem Serviceprovider verbunden wird.
Hinweis:
Der Kreditantrag wird von dem zugeteilten Mitarbeiter überprüft, auch mit dem Personalausweis des Kreditnehmers. Der Personalausweis muss bei dem Videogespräch einfach in die Kamera gehalten werden.
Es gibt zu dem Verfahren allerdings auch eine Alternative und zwar das so genannte Postident-Verfahren. Im Prinzip bleibt dabei das ganze Verfahren identisch, allerdings muss der Kreditnehmer dabei eine Postfiliale aufsuchen. Dabei wird also von dem Mitarbeiter bei der Post die Identitätsprüfung durchgeführt.
Hinweis:
Daraufhin wird der Kreditantrag von der gewählten Bank bearbeitet. Das Geld wird nach einiger Zeit auf das Referenzkonto überwiesen, welches der Kreditnehmer angegeben hat. Das kann etwa zwischen 2 und 10 Werktagen betragen.
Unter welchen Voraussetzungen kann ein Internetkredit aufgenommen werden?
Einige Voraussetzungen müssen auch beim Internetkredit erfüllt werden. Zum einen muss der Kreditnehmer volljährig sein und auch seinen Sitz in Deutschland haben. Zum anderen wird auch vorausgesetzt, dass man bereits ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank hat. Außerdem muss ein gültiger Personalausweis bzw. ein Reisepass vorhanden sein.
Auch im Bezug auf das Einkommen und Arbeitsverhältnis gibt es einige Voraussetzungen. Der Kreditnehmer muss sich dabei in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden und auch aus der Probezeit inzwischen raus sein. Ein monatliches Einkommen ist dabei auch wichtig. Bei der Bank muss der Kreditnehmer dabei zwei bis drei Gehaltsabrechnungen nachweisen können.
Außerdem ist es ganz wichtig, dass der Kreditnehmer im eigenen Namen und auch auf eigene Rechnung handelt. Denn so kann die Bank sicher gehen, dass dieser nicht nur über Dritte handelt, der wohl von einer Bank keinen Kredit gewährt bekommen würde.
Hinweis:
Die Bank erkundigt sich auch über die Kreditwürdigkeit eines Schuldners. Das läuft über eine Wirtschaftsauskunftei, wie zum Beispiel die Schufa.
Beispiel für die Berechnung von monatlichen Raten
Im Folgenden wird eine Beispielrechnung aufgestellt, die die monatlichen Raten berechnet.
Wenn man also 10.000,00 Euro als Kredit aufnehmen will und der Zinssatz 5,5 % p.a. beträgt, die Laufzeit etwa 3 Monate beträgt, dann ergibt das eine monatliche Rate von 301,96 €.
Hinweis:
Man kann solche Rechnungen ganz einfach im Internet vorrechnen lassen. Dabei muss man nur die genannten Daten angeben und schon errechnet man die monatliche Rate.
5 Tipps zu Internetkrediten
Tipp 1: Die verschiedenen Angebote vergleichen!
Warum nicht das erstbeste Angebot annehmen? Ganz einfach, man kann bares Geld sparen und davon nicht wenig! Bei größeren Investitionen sollte man sich immer erst nach mehreren Angeboten entscheiden. So auch bei Krediten im Internet. Die Unterschiede, alleine im Zinssatz, sind oft sehr deutlich.
Darüber hinaus können noch andere Konditionen entscheidend sein. Viele Kreditgeber verlangen eine Versicherung zum Kredit. Dazu später mehr, nur sollte es auf jeden Fall in die Kalkulation mit einfließen.
Hinweis:
Auch können Sondertilgungen Aufpreise verursachen. Man sollte also genau wissen, was man wirklich möchte und danach das passende Angebot aussuchen.
Tipp 2: Die Kreditsumme sollte man genau kennen!
Im dem Zusammenhang, mit genauen Vorstellungen, ist an oberster Stelle die Kreditsumme. Ist diese zu niedrig angesetzt, muss eventuell ein Aufstockungskredit in Anspruch genommen werden. Ist die Kreditsumme zu hoch, liegt das geliehene Geld nur rum und man bezahlt dafür unnötig Zinsen.
Ein genaues Kalkulieren ist also unabdingbar bei der Summe des Kredites. Man sollte daher nicht auf die Einfachheit des Geld leihen im Internet herein fallen, sondern weiterhin rational denken.
Viele Menschen wählen im Internet eine höhere Summe für ihren Kredit was zu folgenden Problemen führen kann:
Kreditzinsen fressen unnötig Geld, Konsum wird verschwenderischer und die Rückzahlung gestaltet sich schwieriger als gedacht. Ein gesundes Polster für unerwartete Ausgaben sollte zwar gewählt werden, jedoch muss dies im Rahmen bleiben.
Tipp 3: Eine passende monatliche Rate überlegen!
Stimmt die Kreditsumme bedeutet dies noch lange nicht, dass es ein positives Erlebnis sein wird mit dem Kredit. Das was wehtun kann ist meist erst im Nachhinein die Summe, vielmehr schmerzt die monatliche Rate. Auch hier sollte gekonnt kalkuliert werden, nicht zu hoch, aber auch nicht zu niedrig.
Warum nicht zu niedrig ist ganz einfach zu beantworten. Hat man eine extrem geringe monatliche Rückzahlungsrate, besteht der Kredit eine Ewigkeit. Man bezahlt ja die Zinsen für die noch offene Kreditsumme.
Hinweis:
Wird diese nicht angemessen kalkuliert, zahlt man unheimlich lange hohe Beträge. Meist ist die Rate ein fester Betrag und der Rückzahlungsanteil in ihr erhöht sich mit der Zeit. Man sollte also ein besonderes Augenmerk auf den Rückzahlungsanteil in der monatlichen Rate legen.
Tipp 4: Alle Unterlagen sollte man bereitliegen haben!
Man sollte sich besonders eine Checkliste machen, welche Unterlange dafür benötigt werden. Mögliche anzufordernde Gehaltsnachweise, oder ein abgelaufener Ausweis verzögern nur unnötig die Zeit, bis man den Kredit erhält. Bevor man also konkreter in die Auswahl der Angebote einsteigt, sollte man schon genau wissen, was einem an Unterlagen noch fehlt und diese in Auftrag geben, dass der Vergabe nichts mehr im Weg steht.
Hinweis:
Die wichtigsten Unterlagen sind unter anderem: Gehaltsnachweise der letzten drei Monate (in Kopien reicht), mögliche Nachweise für Nebeneinkünfte, gültiger Personalausweis (in Kopie), eine Kopie des Arbeitsvertrages und am Ende den Kreditantrag mit eigener Unterschrift.
Tipp 5: Den Vertrag genau durchlesen
Wird der Kreditantrag angenommen und man bekommt den Kreditvertrag zugesendet, kommt erst einmal Freude auf und dies auch völlig zurecht. Nach der Überprüfung, der oben genannten Punkte, sollte man einen Blick ins Kleingedruckte werfen. Hier werden oft noch teure, oder nicht benötigte Versicherungen mit angegeben.
Hinweis:
Man sollte daher immer den Vertrag komplett durchlesen, bevor man diesen unterschreibt. Wenn alle Angaben stimmen, steht dem Kredit nichts mehr im Weg!