Die Kreditaufnahme für Studenten ist schwierig, da diese ein geringes Monatseinkommen beziehen. Dennoch ist es möglich, einen Kleinkredit für Studenten zu erhalten. Die entsprechenden Angebote finden sich bei einigen Spezialkreditgebern. Zudem ist es je nach persönlichen Lebensumständen möglich, einen Kleinkredit als Student bei ausgewählten klassischen Banken zu erhalten.
Kleinkredit für Studenten bei klassischen Banken
Am einfachsten gestaltet sich die Aufnahme eines Kleinkredites durch den Studenten bei klassischen Banken, wenn er ein Elternteil als Mitkreditnehmer gewinnt. Da die meisten Studierenden am Studienort und nicht mehr im Elternhaus wohnen, kommen hierfür nur die Geldinstitute infrage, die bei der gemeinsamen Kreditaufnahme des Studenten mit Mutter oder Vater keinen gemeinsamen Wohnsitz voraussetzen.
Hinweis:
Das trifft auf die meisten, aber nicht auf alle Banken zu, sodass die Studenten bei ihrem Kreditvergleich auf entsprechende Hinweise achten. Denkbar ist auch, dass ein Elternteil für den Studentenkredit bürgt.
Oftmals bevorzugen Kreditinstitute bei Kleinkrediten für Studenten die gemeinsame Kreditantragstellung gegenüber der Bürgschaft, da letztere gerade bei starker emotionaler Bindung zwischen dem studentischen Kreditnehmer und dem Bürgen mit der Gefahr einer Nichtanerkennung durch den Richter verbunden ist.
Hinweis:
Selbstverständlich ist die gemeinsame Kreditbeantragung auch mit anderen Personen als den Eltern wie mit dem Partner oder einem Großelternteil möglich. Ohne Unterstützung erhalten Studenten bei den Geldinstituten einen Kleinkredit, in deren Haushaltsrechnung neben einem eventuellen Arbeitsverdienst durch den Nebenjob auch das BAföG und die elterlichen Unterstützungszahlungen einfließen.
Das trifft auf einen kleinen Teil der klassischen Banken zu und geht jeweils aus den Kreditvergabe-Bedingungen hervor, die auf der jeweiligen Webseite zu finden sind. Voraussetzung für die Anerkennung der elterlichen Unterstützungszahlung als für die Studentenkreditvergabe relevantes Einkommen ist, dass diese per Überweisung auf dem Girokonto des Studierenden eingeht.
Spezialkreditanbieter für Studentenkredite
Einige zumeist kleinere Spezialkreditgeber haben sich auf die Kreditvergabe an Studierende spezialisiert. Sie bieten Kredite über kleine Beträge an, wobei die Betragsgrenze oftmals bei 1000,00 bis 2000,00 Euro liegt. Vorteilhaft bei diesen Krediten ist, dass die meisten Anbieter bei Kleinkrediten für Studenten lediglich die Vorlage einer aktuellen Studienbescheinigung fordern und auf einen Einkommensnachweis verzichten.
Zugleich bieten sie zumeist günstige Zinssätze an. Zur Gruppe der Spezialanbieter von Kleinkrediten für Studenten gehören auch die Kreditkartengesellschaften, die Studierenden ohne weitere Bedingungen einen Verfügungsrahmen von 1000,00 Euro und zugleich die Teilzahlungsmöglichkeit für die monatliche Kreditkartenabrechnung anbieten. Diese Form der Kreditvergabe ist allerdings mit deutlich höheren Sollzinsen als der Ratenkredit über einen kleinen Betrag verbunden.
Hinweis:
Ebenfalls möglich ist die Aufnahme eines Kleinkredites für Studenten über eine Webseite zur privaten Kreditvermittlung. In diesem Fall entscheiden die dort als Kreditgeber angemeldeten Plattform-Mitglieder, ob sie private Kleinkredite auch an Studenten vergeben. Förderlich für eine schnelle Kreditvergabe ist es, wenn der Student umfassende Angaben über die geplante Mittelverwendung vornimmt.
Eignet sich der KfW Studienkredit als Ersatz für einen klassischen Kleinkredit?
Der Anspruch auf einen Studienkredit seitens der KfW Bank ist für die meisten Studierenden gegeben. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt nicht in einem einmaligen Betrag, sondern in monatlichen Auszahlungen. Deren Höhe darf der Studierende zwischen 100,00 und 650,00 Euro für jedes Semester neu festlegen. Ebenso kann er zu Semesterbeginn auf weitere Kreditauszahlungen verzichten.
Hinweis:
Einen Verwendungsnachweis verlangt die KfW Bank nicht. Der Studienkredit eignet sich somit als Alternative zu einem Kleinkredit für Studenten. Ein weiterer Vorteil des Förderkredites besteht darin, dass die Rückzahlungsverpflichtung erst nach dem Ende der Hochschulausbildung beginnt, während die Monatsraten bei einem gewöhnlichen Kleinkredit für Studenten umgehend nach der Geldauszahlung fällig werden.
5 Tipps zu Kleinkredit für Studenten
1. Die Sicherheiten
Ein Kleinkredit für Studenten muss natürlich mit bestimmten Sicherheiten behaftet werden. Damit hat die Bank eine Garantie, dass der Kreditnehmer das Geld auf jeden Fall zurückzahlen wird oder dass der Bank auch andere Mittel zur Verfügung stehen, um das Geld wieder einzuholen. In der Regel bestimmen diese Sicherheiten auch die Zinsen des Kredites. Je weniger Sicherheiten der Student der Bank oder dem Unternehmen bieten kann, desto höher werden die Zinsen.
Hinweis:
Aus diesem Grund sollte der Kreditnehmer immer seine Eltern oder andere Bekannte nach Sicherheiten oder nach einem Bürgen bitten, um die Zinsen zu senken. Damit werden auch andere Gebühren des Kredites eventuell gesenkt, damit der Kredit im Endeffekt nicht zu teuer wird.
2. Die monatliche Rate und die Zinsen
Die Rate, die der Kunde jeden Monat zahlen muss, bestimmt in der Regel die gesamten Kosten für den Kredit. Je länger die Kreditlaufzeit, desto teurer wird der gesamte Kredit auch. Die Laufzeit und damit die monatliche Rate sollten allerdings immer so ausgesucht werden, dass sie vom Kunden auf jeden Fall getragen werden können. Eine zu hohe Rate kann den Unterhalt stark einschränken und damit auch die Lebensqualität des Kunden deutlich senken.
Hinweis:
Allerdings kann eine zu niedrige Rate im Endeffekt zu einem sehr teuren Kredit führen. Aus diesem Grund sollte immer eine optimale Berechnung der Laufzeit und der Rate durchgeführt werden, bevor der Kredit tatsächlich abgeschlossen wird.
3. Die Anzahlung
Durch eine Anzahlung können in vielen Fällen die Zinsen für den Kleinkredit für Studenten deutlich gesenkt werden. Die Anzahlung muss dabei auch nicht besonders hoch sein und kann natürlich auch von den Eltern oder auch von Bekannten übernommen werden. Vor allem bei Wertkäufen ist eine Anzahlung sinnvoll. Dadurch werden nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit des Kredites erheblich verringert, sodass die Gesamtkosten für den Kredit mit einer Anzahlung deutlich sinken.
4. Kredite vergleichen
Bevor ein Kreditnehmer einen Kredit abschließt, sollten natürlich verschiedene Banken und Unternehmen verglichen werden. Dabei liegt der Vergleich nicht nur auf den monatlichen Zinsen und Raten, sondern auch auf den Strafgebühren und anderen Kosten, die sonst zum Kredit anfallen könnten. Vor allem die Zinsen und Gebühren bei einem Zahlungsausfall können sehr hoch werden, sodass sich vor allem hier Bein Vergleich lohnt.
Hinweis:
Es existieren auch direkte Kredite, die nur für Studenten verfügbar sind und eventuell auch erst später zurückgezahlt werden müssen. Diese lohnen sich vor allem dann, wenn damit das Studium finanziert wird und das Geld möglicherweise nicht sofort wieder zurückgezahlt werden kann.
5. Die Kreditsumme reduzieren
Natürlich kann auch dann Geld gespart werden, wenn die Summe des Kredites verringert wird. Aus diesem Grund sollte sich der Kreditnehmer überlegen, welche Summe tatsächlich benötigt wird. In vielen Fällen können auch Darlehen von den Eltern aufgenommen werden. Auch ein Nebenjob kann einen Kredit möglicherweise vollständig ersetzen. Falls ein Kredit nicht zu umgehen ist, sollte allerdings die Summe klein gehalten werden.
Hinweis:
Ein unnötiger Kredit kostet immer zusätzliches Geld. Aus diesem Grund sollte ein Kleinkredit für Studenten auch nur dann aufgenommen werden, wenn er sicher zurückgezahlt werden kann. Durch eine genaue Aufstellung der Einnahmen und Ausgaben kann eine sinnvolle Kalkulation der tatsächlich benötigen Kreditsumme durchgeführt werden.