Kredit mit Hartz 4

Bei einem sogenannten Hartz 4 Kredit sollen auch die Empfänger von Sozialleistungen, in diesem Fall von Arbeitslosengeld 2, die Möglichkeit bekommen, durch ein Darlehen ihren finanziellen Spielraum zu erweitern.

Wo bekommt man einen Hartz 4 Kredit?

Der Kredit selbst ist dabei vom Zinssatz aber auch von der Höhe an die oftmals schwierige Lebenssituation von Empfängern von Sozialleistungen angelehnt. So soll eine finanzielle Überlastung verhindert werden, die letztlich dazu führen könnte, dass die Raten nicht mehr gezahlt werden können. Gerade bei der eigenen Hausbank ist es jedoch kaum möglich, einen Hartz 4 Kredit zu bekommen, da die Rahmenbedingungen für Kredite nicht zur Einkommenssituation von Hartz 4 Empfängern passen.

Hinweis:
Aus diesem Grund geraten nicht selten Empfänger von Sozialgeld in eine finanziell angespannte Situation, nämlich dann, wenn unerwartete Kosten anstehen. Hier kann das Internet helfen.

Im Internet haben sich wenige Kreditvermittler auf den sogenannten Hartz 4 Kredit spezialisiert. Dieser kann nicht nur ohne Schufa Auskunft beantragt werden, sondern auch ohne Einkommensnachweis. Die Kreditsumme die dann genehmigt wird, bewegt sich im Normalfall zwischen 500 und 3000 Euro. Da der Kredit an die Lebensumstände angepasst ist, bietet er dem Darlehensnehmer nicht nur niedrige Zinsen, sondern auch besonders günstige Raten.

Hier kann bereits ab 10 Euro pro Monat der Kredit zurückgezahlt werden. In den meisten Fällen handelt es sich bei dem Hartz4 Kredit um Geldgeber aus der Schweiz oder um ausländische Banken.

Was ist bei der Antragstellung zu beachten?

Natürlich sollte man bei der Antragstellung über einen Kreditvermittler einige Punkte beachten. So sollte bei der Kreditanfrage niemals in Vorleistung gegangen werden. Das ist das erste Anzeichen, dass es sich um einen unseriösen Vermittler handelt.

Hinweis:
Bei einem Hartz 4 Kredit bekommen die Vermittler von der Bank eine Provision, wenn der Kredit erfolgreich vermittelt wird. Für den Antragsteller dürfen keine Gebühren anfallen.

Ablauf der Kreditaufnahme

Wie läuft die Vermittlung eines Hartz 4 Kredites ab? Bei einer Vermittlung über das Internet fällt der persönliche Weg zur Bank und zu einem sogenannten Kreditvorgespräch aus. Alle Unterlagen und notwendigen Informationen werden entweder Online über den Postweg versandt. Auch eine Schufa Auskunft ist nicht notwendig. Um einen Hartz4 Kredit zu bekommen muss lediglich nachgewiesen werden, dass man über ein geringes Einkommen verfügt.

Hier reicht eine Kopie des aktuellen Bewilligungsbescheides aus. Weiterhin muss man volljährig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Auch die Auszahlung erfolgt nur auf eine Deutsches Bankkonto.

Hinweis:
Der Hartz 4 Kredit wird dann in den meisten Fällen innerhalb von kurzer Zeit ausgezahlt und steht zur freien Verwendung.

Das ist ein klarer Vorteil zu den Krediten, die unter anderem beim Arbeitsamt selbst beantragt werden können. Hier sind nämlich nicht nur die Prüfungswege deutlich länger, sondern das Geld ist auch zweckgebunden und muss vorher genau erklärt werden. Vorteil ist hier allerdings, dass keine Zinsen anfallen und bereits Raten von 5 Euro möglich sind, um den Kredit zurückzuzahlen.

Wer sich für einen Hartz4 Kredit entscheidet, ist auch bei der Dauer der Rückzahlung flexibel. Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten sind bei niedrigem Zinssatz und niedriger Ratenhöhe möglich.

Was gibt es noch zu beachten?

Hier gibt es für Empfänger von Sozialleistungen auch einen weiteren Vorteil. Es kann in vielen Fällen einmal im Jahr eine Ratenpause eingelegt werden. Diese Stundung wird im Anschluss an die Kreditsumme angehängt. Das ist ein großer Vorteil, wenn die Nebenkostenabrechnung fällig wird, oder das Auto kurzfristig defekt ist.

Wenn der Hartz4 Kredit mit allen relevanten Unterlagen Online angefragt wird, ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich. Auf besonderen Wunsch kann das Geld aber auch in Bar bei einer beliebigen Bank abgeholt werden.

5 Tipps zum Kredit trotz Hartz 4

1. Wie komme ich an einen Kredit mit Hartz IV?

Wer ALG II bezieht, hat es in Deutschland schwer überhaupt an einen Kredit zu kommen. In der Regel werden von Seiten der Banken trotz einer perfekten Schufa keine Geldbeträge vergeben. Das Risiko eines Ausfalls durch Nichteinhaltung der Ratenzahlung ist viel zu groß. Wer aber einen solventen Bürgen in der Familie oder im Freundeskreis hat, kann auf diesen zurückgreifen.

Hinweis:
Auch pfändbare Sicherheiten können für die Bank ein Anreiz sein, einen Kredit zu vergeben, daher sollten diese nachgewiesen werden. Hier kann auch eine Bürgschaftsversicherung diesen Zweck erfüllen – immer vorausgesetzt die Schufa hat keinen negativen Eintrag.

2. Diese Unterlagen müssen zur Verfügung stehen

Als ALG II Empfänger liegt in der Regel kein Arbeitsvertrag vor. Daher müssen andere Unterlagen beigebracht werden, um die Möglichkeiten einer Ratenzahlung nachzuweisen. So kann die Vorlage eines KFZ-Briefes für ein Fahrzeug mit entsprechendem Gegenwert verlangt werden. Bei anderen Sicherheiten müssen natürlich auch Nachweise über deren Existenz erfolgen.

Hinweis:
Zudem muss eine Kopie des letzten ALG II Bescheides eingereicht werden und auch eine Kopie der letzten Lohnabrechnung muss vorliegen. Zudem darf natürlich der obligatorische deutsche Reisepass oder Ausweis nicht fehlen. In manchen Fällen wird auch eine Kopie der Geldkarte verlangt.

3. Wo finden sich Kredite für ALG II Empfänger

Kredite dieser Art können in der Regel nur über Kreditvermittler gefunden werden. Kaum eine reguläre Bank hat ein entsprechendes Angebot im Portfolio, wenngleich doch auf Nachfrage „hintenherum“ meist diverse Optionen bestehen. Allerdings muss zu diesem Zweck ein akkreditiertes Institut vermitteln, welches der Bank entsprechende Zusicherungen gibt.

Hinweis:
Gezielte Suchanfragen im Netz nach einem Hartz 4 Kredit können auch zum Ergebnis führen, denn oftmals verbergen sich entsprechende Angebote hinter nichtssagenden Titeln. Selbst eine Anfrage bei der eigenen Hausbank kann nicht schaden, denn als langjähriger Kunde werden oftmals schneller Kredite vergeben, wenn denn kein Eintrag in der Schufa vorhanden ist.

4. Tipps zum Thema Bürgen

Wer einen Hartz IV Kredit mit einem Bürgen beantragen möchte, muss in erster Linie sicher sein, dass dieser auch über die nötige Bonität verfügt. Doch reicht dies allein nicht aus, denn mit Unterzeichnung des Vertrages wird eine Einstehgemeinschaft geschaffen, die den anderen Part zwangsläufig verpflichtet, die Verbindlichkeiten im Falle des Zahlungsverzuges zu übernehmen. Daher sollte zwischen Bürgen und Kreditnehmer – allein schon aus rechtlichen Gründen – ein Vertrag über den Ablauf der Rückzahlung und die genauen Modalitäten der Bürgschaft geschlossen werden.

Hinweis:
Dieser bricht zwar nicht den Vertrag mit der Bank, kann aber sowohl dem Bürgen als auch dem Kreditnehmer eine gewisse Sicherheit geben und gegebenenfalls kann sogar ein Rücktrittsrecht eingeräumt werden.

5. Restschuldversicherung – Manchmal unumgänglich

Sollte ein Kredit bei einer regulären Bank wirklich möglich sein, so kann hier gefordert werden, dass eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird. Wird ein entsprechendes Angebot unterbreitet, sollte dieses auch angenommen werden. Trotz der leicht höheren Kosten ist es häufig der einzige Weg an einen normalen Ratenkredit oder eine Autofinanzierung als ALG II Empfänger zu kommen. Vorsicht allerdings ist geboten, wenn Kreditvermittler im Internet bereits im Vorfeld den Abschluss einer solchen Versicherung verlangen.

Hinweis:
Meist sind diese mit einer Mindestvertragslaufzeit befristet und können auch bei Ablehnung des Kreditwunsches nicht wieder gekündigt werden. Ein Vorgehen, das bei einer normalen Bank so nicht im Raum steht. Daher heißt es auch in diesem Punkt, stets das Kleingedruckte genau lesen.

Der Begriff Kredit trotz Hartz 4 beschreibt sämtliche Kredite, die von Banken auch dann vergeben werden, wenn der Kreditnehmer aktuell nicht Arbeitnehmer oder Selbstständig ist und Hartz 4 Leistungen vom Staat bezieht. Wichtig zu verstehen ist, dass es sich beim Kredit trotz Hartz 4 nicht um ein spezielles Angebot von Banken handelt, die unbedingt Hartz 4 Empfänger als Kunden haben möchten.

Vielmehr handelt es sich beim Kredit trotz Hartz 4 um Kredite, bei denen man trotz Hartz 4 die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe erfüllen kann. Dies ist aber sehr individuell. Man kann also selbst bei spezifischen Angeboten nicht davon ausgehen, dass ein Kredit in jedem Fall gewährt wird. Denn grundsätzlich haben Hartz 4 Empfänger in der Regel kein Einkommen, welches über die gesetzliche Pfändungsgrenze hinausgeht. Somit ist der Kredit trotz Hartz 4 für die Kreditgebende Bank in jedem Fall immer mit erhöhten Risiken verbunden.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Hartz 4

Bei den meisten Banken kann ein Kredit trotz Hartz 4 problemlos aufgenommen werden, wenn man als Hartz4 Empfänger gewisse Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits trotz Hartz 4 erfüllt. Zu diesen Voraussetzungen gehört in erster Linie eine ausreichende Bonität. Wer einen Kredit trotz Hartz 4 kann eine entsprechende Bonität beispielsweise dadurch erreichen, dass Vermögen nachgewiesen wird. Je nach Höhe des benötigten Kredits ist dies auch im Rahmen der gesetzlich geltenden Freigrenzen für privates Vermögen von Hartz 4 Empfängern möglich.

Hinweis:
Eine andere Möglichkeit ist es, einen Bürgen zu besorgen. Ein Bürge ist eine Person, der schriftlich gegenüber der Bank eine Erklärung (auch Bürgschaft genannt) abgibt und im Falle eines Falles für den Kreditnehmer einspringt und dessen Verpflichtungen aus dem Kredit trotz Hartz 4 übernimmt, also ganz konkret die Kreditraten für den Kreditnehmer zahlt, wenn dieser einen Engpass hat. Dadurch lässt sich das Ausfallrisiko für die Bank bei einem Kredit trotz Hartz 4 deutlich senken und viele Banken vergeben bei einer Bürgschaft durchaus Kredite auch an Hartz 4 Empfänger ohne ausreichendes Vermögen.

Gute Bonität entscheidend

Für viele Banken ergibt sich die Bonität aber nicht nur aus dem aktuellen Einkommen, der Vermögenssituation und der Frage, ob sich ein Bürge findet oder nicht. Ebenso entscheidend ist für die meisten Banken, ob bei einem Kredit trotz Hartz 4 der Kreditnehmer über eine positive Schufa Auskunft verfügt oder nicht.

Hinweis:
Ist dies der Fall und kann der Kreditinteressent im Idealfall auch noch durch entsprechende Unterlagen (beispielsweise Kontoauszüge der vergangenen Monate oder sogar Jahre) belegen, dass er seine Finanzen trotz ungünstiger Einkommenssituation im Griff hat, sind viele Banken bereit einen Kredit zu vergeben.

Ratenbelastung beim Kredit trotz Hartz 4 gering halten

Schon aufgrund der geringen Einkommen, die Hartz 4 Empfänger in der Regel beziehen, sollte man beim Kredit trotz Hartz 4 grundsätzlich auf eher längere Laufzeiten setzen und die Belastung durch die monatlichen Kreditraten so gering wie möglich halten. So lässt sich eine dauerhafte Tragbarkeit der finanziellen Mehrbelastung durch den Kredit trotz Hartz 4 am einfachsten sicherstellen. Die meisten Banken werden aber ohnehin auf möglichst geringe Monatsrate drängen, denn ein Kreditausfall ist für keine der beteiligten Parteien wünschenswert.

Konditionen für Kredit trotz Hartz 4 nur geringfügig schlechter

Auch wenn die meisten Banken in Hartz 4 Empfängern nicht die Idealkunden sehen, so sind die Konditionen für einen Kredit trotz Hartz 4 doch in der Regel nicht viel schlechter als bei konventionellen Krediten. Damit können auch die meisten Hartz 4 Empfänger von den sehr günstigen Konditionen im aktuellen Zinstief profitieren. Zweistellige Kreditzinsen sind damit auch beim Kredit trotz Hartz 4 in den meisten Fällen passe.

Mit Sondertilgungsmöglichkeiten flexibel bleiben

Wer in absehbarer Zeit wieder ins Erwerbsleben starten möchte, eine Erbschaft erwartet oder aus sonstigen Gründen eine Änderung der finanziellen Gesamtsituation erwartet, sollte möglichst gute Sondertilgungsmöglichkeiten mit seiner Bank vereinbaren. So ist man bei einer Verbesserung der Lage wesentlich schneller schuldenfrei als wenn die reguläre Kreditkaufzeit abgewartet wird, die beim Kredit trotz Hartz 4 in der Regel recht lang ist.