Kredit trotz Schulden / Pfändung

Sowohl bei einer Lohnpfändung als auch bei einer Kontopfändung ist keine komplette Pfändung möglich. Dem Schuldner muss immer ein bestimmter Grundbetrag verbleiben, mit dem er seinen Lebensunterhalt finanzieren, die Miete zahlen und weitere Kosten decken kann. Die Höhe des pfändungsfreien Betrages ist gesetzlich festgelegt, wird in der Regel innerhalb von zwei Jahren überprüft und den aktuellen Erfordernissen angepasst.

Niemand kann gezwungen werden, aus dem pfändungsfreien Betrag Schulden zu tilgen oder Kreditraten zu zahlen. Dies ist auch überhaupt nicht vorgesehen. Aus diesem Grunde ist es sehr schwierig, einen Kredit trotz Pfändung zu erhalten.

Die größten Chancen auf einen Kredit trotz Pfändung bestehen immer dann, wenn der Kreditbetrag zur Tilgung der Schulden verwendet werden soll. In diesem Falle wird von einer Umschuldung gesprochen. Sind die Schulden getilgt, fallen die Gründe für eine Pfändung fort. Nun kann der Schuldner wieder voll über sein Konto oder über seinen Lohn beziehungsweise sein Gehalt verfügen.

Eine Umschuldung kann bei der Hausbank, aber auch bei einer anderen Bank oder einem privaten Kreditgeber durchgeführt werden. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen, da es zum Teil deutliche Unterschiede bei den Zinsen, bei den Laufzeiten und den Tilgungsraten gibt.

Nicht immer ist eine Umschuldung der Grund, um einen Kredit trotz Pfändung aufzunehmen. Oftmals wird dringend Geld benötigt, um wichtige Anschaffungen für den Haushalt oder Reparaturen zu finanzieren. Wer dann nicht genügend Geld besitzt, greift gern auf einen Kredit zurück. Bei einer vorliegenden Pfändung ist der herkömmliche Weg zur Bank ausgeschlossen.

Hier gilt es, bewusst nach Alternativen zu suchen, die sich als gangbar erweisen. Dies könnte ein Privatkredit, ein Kleinkredit, ein Sofortkredit oder ein Kredit sein, der über einen Vermittler zustande kommt.

Im Internet kann nicht nur rund um die Uhr ein Kreditvergleich durchgeführt werden, sondern es finden sich auch wertvolle Informationen zum Thema Kredit trotz Pfändung. Ein Kreditvergleich wird laufend aktualisiert. So haben die Interessenten die Gewissheit, dass die aufgeführten Angebote aktuell gültig sind.

Wer einen Kredit trotz Pfändung gefunden hat, kann im Anschluss an den Kreditvergleich direkt Kontakt mit dem Anbieter aufnehmen. Dies ist durch einen Klick auf das jeweilige Angebot möglich. Der Kreditinteressent wird zur Webseite des Kreditanbieters weiter geleitet, wo er alle Informationen findet und den Kreditantrag stellen kann.

Dient ein Kredit nicht allein zur Schuldentilgung, sondern zur Finanzierung von Konsumgütern, kann es sich lohnen darüber nachzudenken, ob diese Konsumgüter als Sicherheit für den Kredit verwendet werden können. Diese Vorgehensweise ist vor allem bei zweckgebundenen Krediten weit verbreitet.

Als wichtige Beispiele sollen hier der Autokredit und der Kredit aus dem Möbelhaus oder dem Küchenstudio dienen. Dem Kreditbetrag steht ein konkreter Wert gegenüber. Das Auto, die Möbel oder die Küche bleibt so lange Eigentum des Verkäufers, bis der Käufer den Kredit zur Finanzierung vollständig getilgt hat.

Es ist keinesfalls unüblich, dass Haushalte einen weiteren Kredit beantragen, obgleich sie aktuell ein älteres Darlehen zurückzahlen und somit Schulden tilgen. Die erneute Kreditaufnahme ist unproblematisch, wenn es sich um ein Darlehen handelt, das einer zwingend notwendigen Ersatzanschaffung dient oder langfristig zu Einsparungen führt. So ist es wirtschaftlich in jedem Fall sinnvoll, beim Defekt der Waschmaschine trotz vorhandener Schulden einen neuen Kredit aufzunehmen, da die zusätzlichen Kosten für die Nutzung eines Waschsalons oder einer chemischen Reinigung deutlich teurer als die zusätzlich zu zahlenden Zinsen sind.

Die Geldinstitute lehnen die Kreditvergabe bei bestehenden Schulden nicht grundsätzlich ab. Sie prüfen vielmehr im Rahmen ihrer Haushaltsrechnung, ob der Kreditnehmer neben den bereits bestehenden Verbindlichkeiten auch den neuen Kredit ordnungsgemäß bedienen kann.

Eine Kreditumschuldung setzt naturgemäß die Existenz bestehender Schulden voraus. Bei diesen kann es sich ebenso um Ratenkredite wie um die dauerhafte Nutzung des Dispositionskredites oder der Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte handeln. Gerade bei regelmäßig genutzten Kreditrahmen ist die Umschuldung empfehlenswert. Bankkunden müssen jedoch darauf achten, dass sie ihren Kredit mit Schulden zum Ausgleich des Bankkontos zu einem Zeitpunkt beantragen, zu dem sie den eingeräumten Dispositionskredit nicht überzogen haben.

Andernfalls lehnen die meisten Banken eine Kreditvergabe ab, da die Überziehung der eingeräumten Kreditlinie als Indiz für den nicht ordnungsgemäßen Umgang mit den verfügbaren Geldmitteln gilt.

Des Weiteren geht der zum Kontoausgleich bestimmte Kredit-Teilbetrag zwangsläufig auf dem Bankkonto des Antragstellers ein. Die Direktüberweisung der jeweiligen Teilbeträge auf die bestehenden Kreditkonten stellt sicher, dass der Kunde das Darlehen tatsächlich wie vereinbart zur Umschuldung verwendet und nicht als Erweiterung seines Kreditvolumens einsetzt.

Sinnvoll ist die Kreditumschuldung vor allem, wenn der neue Kredit unter Berücksichtigung eventuell anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen preiswerter als die bislang bestehenden Darlehen ist. Des Weiteren bietet sich die Kreditumschuldung für Kreditnehmer an, deren Wunsch nach einer längeren Laufzeit und der damit verbundenen geringeren Monatsrate der bisherige Vertragspartner abgelehnt hat.

Viele Personen haben den Wunsch, einen Kredit aufzunehmen und damit alle ihre Schulden zu tilgen. Dieser Wunsch ist sehr verständlich. Dennoch sollte das Für und Wider gründlich gegeneinander abgewogen werden. Ein Ratenkredit von einer Bank oder einem seriösen privaten Kreditgeber kann nur vergeben werden, wenn trotz vorhandener Schulden ein Mindestmaß an Bonität gegeben ist. Kreditgeber, die anderes versprechen sind unseriös und sollten dringend gemieden werden.

Mit einem Kredit trotz Schulden kann ein alter Bankkredit abgelöst werden. Außerdem besteht die Möglichkeit, verschiedene Bank- und Dispokredite zusammenzufassen oder die Kreditsumme zu verwenden, um unbezahlte Rechnungen zu begleichen.

Ein Ratenkredit ist dadurch gekennzeichnet, dass die gesamte Kreditsumme nach der Bewilligung komplett in einem Betrag ausgezahlt und dann in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss. Dabei setzt sich die Rate aus einem Tilgungsbetrag und Zinsen zusammen. In der Verwendung ist der Kreditnehmer frei, was bedeutet, dass er den Geldbetrag ganz oder teilweise zur Tilgung alter Schulden einsetzen kann. Es gibt verschiedene Gründe, alte Kredite abzulösen.

Oftmals spielt dabei der Zinssatz eine Rolle, der bei einem neuen Kredit trotz Schulden erheblich geringer ausfallen kann. Aus diesem Grunde bietet sich eine Kreditablösung oder Kreditzusammenfassung vor allem in Zeiten allgemein niedriger Zinsen an.

Sind die Schulden so hoch, dass keine realistische Chance besteht, sie in nächster Zeit aus eigener Kraft zu tilgen, ist auch ein Kredit nicht sinnvoll. Im Gegenteil, es ist dringend davon abzuraten. Können die Kreditraten aus irgendeinem Grunde nicht gezahlt werden, würde dies die Lage noch weiter verschlimmern.

Gerade wenn bereits Mahn- oder Vollstreckungsbescheide vorhanden sind, die Eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein Insolvenzverfahren läuft, wird keine seriöse Bank einen Kredit vergeben. Hier sollte unbedingt eine staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstelle aufgesucht werden, die eine wirksame Unterstützung bieten kann, wenn eine Überschuldung droht oder bereits vorhanden ist.