Kredit über Lebensversicherung

Den größten Teil ihres Vermögens haben die meisten Menschen in eine Lebensversicherung investiert. Bei Geldknappheit denken viele daran, ihre Lebensversicherung zu kündigen. Um schnell an Geld zu kommen, ist die Kündigung der Lebensversicherung die schlechteste Variante. Eine Kündigung der Police zieht einen Verlust nach sich. Dies ist beim Beleihen nicht der Fall. Der Kapitalbedarf ist durch die Auszahlung des Kredites gedeckt.

Inhaltsverzeichnis:

Einige erwägen den Verkauf der Versicherung. Eine bessere Variante, um schnell flüssig zu sein, ist das Beleihen der Versicherung.

Was sind die Vorteile des Beleiheins einer Versicherung?

Für das Beleihen der Lebensversicherung spricht, dass die Kreditzinsen günstig sind. Ebenso ein Pluspunkt ist, dass die Lebensversicherung als Sicherheit für den Kredit dient. Damit ist kein Ausfallrisiko für den Kreditgeber vorhanden.

Hinweis:
Positiv ist ebenfalls, dass das benötigte Kapital innerhalb weniger Tage zur Verfügung steht. Der Antragstellende kann davon ausgehen, dass der Auszahlungsbetrag mindestens der Höhe des Rückkaufwertes entspricht.

Beim Kündigen ist eine einmonatige Frist einzuhalten. Auch bei einem Verkauf kann es mehrere Wochen dauern, bis das Geld zur Verfügung steht.

Während der Dauer des Kredites läuft die Versicherung weiter. Somit bleiben Zusatzversicherungen und die Todesfallleistung erhalten.

Die Einzahlung der Beiträge erfolgt weiterhin und es ist nicht mit finanziellen Nachteilen zu rechnen. Dient die Kapitallebensversicherung der Altersvorsorge, ist dies ein sehr wichtiger Faktor.

Da die Police als Kreditsicherheit dient, ist das Ausfallrisiko wesentlich geringer für die Bank.

Hinweis:
Das Beantragen eines Policenkredites erfolgt bei einer Bank oder anderen Anbietern, die sich auf das Beleihen von Versicherungen spezialisiert haben. Im Zuge dessen tritt der Antragsteller seine Ansprüche aus der Versicherung ab.

Gibt es Voraussetzungen die der Kunde erfüllen muss?

Oftmals ist eine Voraussetzung für das Beleihen einer Lebensversicherung eine positive Schufa. Trotzdem die Lebensversicherung als Sicherheit gilt, lehnen einige Banken bei einer negativen Schufa das Beleihen der Versicherung ab.

Hinweis:
Selbstverständlich muss der Antragsteller 18 Jahre alt sein. Das Beleihen einer Versicherung ist, wie eine normale Kreditaufnahme, ein Rechtsgeschäft, das die Volljährigkeit verlangt.

Gibt es Voraussetzungen die die Lebensversicherung erfüllen muss?

Damit die Bank die Versicherung beleiht, muss die Versicherung Voraussetzungen erfüllen. So muss es sich bei der Lebensversicherung um eine kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung handeln. Häufig wird auch eine private Rentenversicherung akzeptiert. Eine reine Risikolebensversicherung, die keinen Rückkaufswert hat, erfüllt die Voraussetzungen nicht. Einige Anbieter schließen auch fondsgebundene Lebensversicherungen aus.

Hinweis:
Der Rückkaufwert der Lebensversicherung darf eine Mindestsumme nicht unterschreiten. Diese liegt bei durchschnittlich 5.000 Euro bis 10.000 Euro. Für manche Anbieter ist die Restlaufzeit bedeutend. So bestehen beispielsweise Einige darauf, dass die Restlaufzeit wenigstens 20 oder 25 Jahre beträgt.

Wie gestaltet sich das Beleihen?

Das Beleihen einer Versicherung funktioniert im Prinzip wie das Beantragen eines normalen Kredites. Ist die Antragstellung erfolgt, prüft die jeweilige Bank die Bonität des Kunden. Ist diese ausreichend, muss der Versicherer insbesondere die Höhe des Rückkaufwertes bestätigen. Anschließend kommt es zur Abtretung der Lebensversicherung.

Im Zuge dessen kommt es zur Übertragung aller Eigentumsrechte an das Kreditinstitut. Dieser ist nun der neue Gläubiger für das Versicherungsunternehmen. Sobald das Abtreten der Eigentumsrechte erfolgt ist, kommt es zur Auszahlung des gewünschten Kapitalbedarfs.

Hinweis:
Für Rückzahlung des Kredites gibt es zwei Möglichkeiten. Eine Variante ist, dass die Rückzahlung zu dem Zeitpunkt stattfindet, an dem die Versicherung fällig ist und die Kapitalauszahlung erfolgt. Eine andere Variante ist dann möglich, wenn die Kreditaufnahme kurz vor Ablauf der Versicherung erfolgt. Hier findet die Rückzahlung in monatlichen Raten statt.

5 Tipps zu Kredit über Lebensversicherung

1. Lebensversicherung beleihen

Bei plötzlichem Geldbedarf denken viele Menschen daran ihre Lebensversicherung zu kündigen, um an das darin befindliche Kapital zu gelangen. Dies ist jedoch meist der schlechteste Weg, denn dies ist mit teils hohen Einbußen verbunden. Die eigene Police zu beleihen ist oftmals sinnvoller. Gerade für Kreditnehmer mit einer etwas schlechten Bonität kann dies ein sicherer Weg sein, um kurzfristige Engpässe zu überwinden.

Hinweis:
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass während der Laufzeit der Beleihung keine Tilgung bezahlt werden muss. Diese wird am Ende der Laufzeit, die meist zwischen wenigen Monaten und 10 Jahren liegt, vollständig bezahlt.

2. Endfälliges Darlehen genau kalkulieren

Genau dabei liegt auch versteckt der Nachteil. Denn nur wenn genau am Anfang kalkuliert wird, wie hoch die Tilgungszahlung am Ende ist, kann es als Erfolg gewertet werden. Denn während der Laufzeit muss nur der Zins entrichtet werden. Die komplette Tilgungszahlung erfolgt auf einen Schlag ganz am Ende.

Besonders positiv ist dieser Effekt jedoch für Unternehmer, denn diese können eine endfällige Tilgungszahlung als großen Liquiditätsvorteil nutzen. Bei dieser Art der Geldbeschaffung sollte am besten genau darauf geachtet werden, ob Sonderzahlungen erlaubt sind bzw. wie hoch diese sein dürfen.

Hinweis:
Bestenfalls stellt sich der Kreditnehmer selber einen eigenen Tilgunsplan auf, wie viel er monatlich für den Kredit zurückzahlen müsse, um am Ende der Laufzeit den Betrag komplett getilgt zu haben.

3. Kreditabsicherung durch Lebensversicherung

Eine weitere Möglichkeit ist der klassische Kredit bei einer Bank, der durch die eigene Lebensversicherung abgesichert wird. Oftmals bieten Banken und Kreditgeber besondere Konditionen an, wenn als Absicherung eine Lebensversicherung hinterlegt wird. Dies soll vor evtl. Ausfällen schützen und wird nicht selten mit besseren Konditionen in der Zinsverhandlung belohnt.

Hinweis:
Auch Kreditnehmer mit nicht perfekter Bonität können durch eine Lebensversicherung mit einer höheren Annahmechance rechnen. Zu beachten ist jedoch, dass der Kreditnehmer auch der Versicherungsnehmer der eigenen Police ist.

4. Auf Hinterbliebenenschutz achten

Je nach Höhe des benötigten Kapitals muss auch auf die Hinterbliebenen geachtet werden. Denn sollte im schlimmsten Fall der Kreditnehmer und evtl. auch Alleinverdiener der Familie aus dem Leben scheiden, bleiben die Hinterbliebenen wie Familie und Kinder oftmals auf einem hohen Schuldenberg sitzen.

Dies kann mit einer Risikolebensversicherung abgedeckt werden, die im Optimalfall in gleicher Höhe wie der Kreditbetrag sein soll. Beim Tod des Kreditnehmers wird somit die noch offene Kapitalsumme vollständig beglichen.

Doch auch wenn man sich weiterhin bester Gesundheit erfreut, kann so eine Absicherung auch großen Vorteil bei den Konditionen bieten. Schließlich bietet sie einen Anreiz für den Kapitalgeber das Geld auch auszuzahlen, denn eine Rückzahlung ist sehr wahrscheinlich.

Hinweis:
Geben Sie bei der Beantragung auch Ihre Police mit den wichtigsten Angaben mit an, um in den Genuss der Vorteile zu gelangen. Eine Kopie der Versicherungspolice ist ebenfalls ratsam.

5. Interessant für Selbstständige

Oftmals bietet ein Kapitalbedarf für Selbstständige ein teils großes Problem. So werden Kredite teilweise nur schwer vermittelt bzw. sind mit hohen Konditionen verbunden. Eine Lebensversicherung kann hier unterstützend wirken. Zum einen kann sie, wie bereits oben beschrieben, als Policendarlehen genutzt werden und sämtliche Vorteile wie Liquiditätserhalt und flexible Rückzahlung in Anspruch genommen werden oder als Sicherheit bei einem klassischen Anuitätendarlehen.

Hinweis:
Zuvor kann auch nochmals Rücksprache mit der Versicherungsagentur gehalten werden. Für Banken ist dies oftmals der entscheidende Punkt um Unternehmen und Selbstständigen Zugang für neues Kapital zu genehmigen.

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